收益赶超余额宝，买入就计息，这个工具非常适合现金管理！

作者: CC读财   

曾经余额宝是转入当日就计息的，但树大招风惹恼了监管，现在早已不能做了。可是，当日转入当日计息的功能，银行自己在做了。

没错，今天就是要和大家聊聊银行理财，自从余额宝开始限额后，很多人反映手慢基本抢不到，我个人资金其实很少放余额宝，也没去抢过，更多的是放银行T+0或者其它货币基金，货币基金这前也介绍过，这里就不赘述了，重点看看银行T+0理财。

银行T+0理财：它是银行发行的开放式低风险理财产品，最大的特点就是在指定时间买入的当天，就会开始计算收益，比如说你手里有一笔钱，明天要用，那你就可以买入银行T+0理财放上一晚，第二天赎回，赚取一天的收益。

这点就和余额宝就所不同！

因为余额宝并不是当日转入就会开始计算收益。

就算你的资金是在交易日（不含周末和节假日）15：00前转入余额宝，也要等到第二个交易日才会开始计算收益。如果你是15：00后（含15：00点）转入那就算第二个交易日转入了，要等到第三个交易日才会开始计算收益。

更坑的是，如果你一不留神在周四下午15:00后转入余额宝，就要等到下周一才会开始计算收益，这样就白白损失周四、周五、周六、周日四天的收益，简直血亏！

所以如果你手里经常有5万+的资金进出，对流动性要求也很高，那银行T+0理财你就可以买起来做一个过渡了！

当然大家也看到了，CC这里写的是5万+，因为银监会规定5万起购（部分产品是10万起购甚至更高），门槛相对1分起购的货币基金是有点高，如果没有5万，我们还是想想买货币基金或者逆回购吧。

在申购时间这一块，部分银行T+0理财下午3点就不能申购了（一些银行可以继续申购，但是收益是从下一天开始计算）时间太短，但也有部分银行申购时间可以到晚上23点，而对于我们投资人来说，申购时间当然是越长越好了（时间长的肯定更方便我们管理资金），这样就算我们在股市结束或者下午有资金到账而一时忘记买入银行T+0理财，也有时间过渡。

在收益方面，我个人是不太较劲类似于年化收益率0.1%这样差异的收益，我更看重流动性，比如遇到好的机会，能够保证我随时可以把钱拿出来而不至于错失机会，因为就算某个产品年化收益率高0.1%，一年下来1万块也就高10块钱，如果我机会抓住了，没准了多赚好多个百分点。

所以在参考收益之前，建议大家也参考一下流动性（若遇到股份制银行和城商行，建议选择城商行），当然，收益也不能太掉价，但现在大多数的银行T+0理财的收益率还是能持平余额宝，有的甚至能赶超余额宝。

图片来源集思录

而部分收益率偏低的银行T+0理财，它的申购时间都比较长，比如光大银行的3个产品虽然最晚可以到晚上9点，但是收益率就明显低于其他银行的产品，所以提醒大家时间和收益自己要灵活选取。

在安全性方面，几乎没有风险，只要银行不倒，就没有问题，不过在银行风险提示书里面，一般都有明确提出，产品不保本保收益。

上面是CC总结的各银行T+0理财，数据来源于网络，若有出入请以银行公布为准。

黄金搭档

银行T+0理财与白天证券交易是黄金搭档，股市开盘前赎回来买股票，15：00收盘后又可以申购银行的T+0理财赚收益。

第二个交易日开盘前又可以赎回T+0理财，转入证券账户做交易，收盘后又可以申购银行T+0理财。

这样既不会错失投资机会，又能赚取不错的收益。

当然，国债逆回购也不错，每天在收盘前把钱放一放1天的国债逆回购，第二天转出买股票，不仅能提高收益，也可以帮你解决了资金的闲置问题。

注：国债逆回购资金是T+N+0日可用，T+N+1日提现，比如说周四做1天期的国债逆回购，资金周五就会回到你的股票账户中，你可以买股票、买基金以及继续操作国债逆回购，但就是无法提取到银行卡，需要等到下周一才能提现。

不管你用哪种，反正两者都特别适合股民朋友以及做现金管理！

CC读财

爱读书爱分享，爱理财爱生活，一个游走在金融边缘的码字工。