京东金融研究院：合规科技是企业服务的新蓝海

作者: 财经互金新媒体   

9月26日，京东金融研究院正式发布监管科技系列报告之二《Comptech：监管科技在合规端的运用》。京东金融研究院认为，监管科技在具体表现形态上有两大分支——运用于监管端的监管科技（Suptech）和运用于金融机构合规端的监管科技（Comptech）。其中，运用于金融机构合规端的监管科技（Comptech）是企业服务的新蓝海。

报告认为，Comptech——即合规科技——的基本路径是，金融机构端与监管端以数字化的方式互相连通；机构端可以从监管端获取数字化的监管要求并准确转化为内部约束，确保机构和业务实时合规；机构端能够实时向监管端传输数据，自动形成各种合规报告，减少人工操作，提高准确度。

Comptech的应用可以分为数字化、数据识别与分析、数据加密与传输三大领域。

数字化方面的运用包括数字化的监管协议和数字化的监管材料。前者是对监管规则进行数字化的解读，并嵌入机构和各类业务中，根据监管规则变化保持更新；后者是将所有与监管相关的资料，包括数据、文件、图像、音视频等都进行数字化处理，并以数字格式存储。

在数据识别与分析方面的运用包括形成监管报告、实现风险管理、辅助身份认证管理控制、提供实时交易监控。

在数据加密和数据传输中的运用，主要是基于区块链和云计算等先进技术，确保数据的安全性、完整性、有效性，防止数据被篡改。

目前，已经有不少公司在Comptech业务布局。英国的合规科技公司CUBE就是其中的典型代表。这家拥有94名员工的公司，为180个国家的全球一线和二线银行和金融公司提供服务，帮助企业自动跟踪全球监管数据，并根据合规风险的监管变化来提示警报。

CUBE提供的解决方案首先会自动获取最新监管数据（包括监管规则和监管行为），  建立起一个跨境监管情报来源，再将其映射到目标公司的政策、程序、记录及客户通信上，以确定哪些法规在特定管辖范围内与哪些业务领域相关。在监管发生变化时，系统会就这一变化对目标公司可能产生的影响进行提示，帮助公司尽快恢复到合规状态。

此外，美国的Ayasdi 公司、Compliance.ai公司，澳大利亚的Identitii公司，德国的targens GmbH公司也都是全球范围内合规科技公司的代表。

就整体规模而言，报告指出，目前全球范围内的合规科技公司近250家，这一市场仍在持续扩大。合规服务作为企业服务的重要组成部分，正受到前所未有的重视，合规科技有望开拓一片新的蓝海。

京东金融研究院院长孟昭莉认为，在风险更加复杂的当下，金融机构要做好合规，面临三个问题，一是成本投入后短期内看不到明显收益，二是需要专业的合规知识人才储备，三是监管要求不断在调整，成本与人才的投入也需要与时俱进。合规科技成为解决这些问题的一条可能的出路。

孟昭莉表示，“合规科技的优势非常明显，可以实现监管数据收集、整合和共享的实时性，有效监测金融机构违规操作和高风险交易等潜在问题，满足监管机构的监管需求，提前感知和预测金融风险态势，提升风险预警的能力，降低企业合规成本。”

报告同时指出，监管科技在合规端与监管端的协调配合是必然的趋势。在这个过程中，如何协调二者在立场和利益上的矛盾是不容回避的问题。目前双方的博弈仍在进行。例如，监管机构选择Comptech公司时应当遵循什么样的标准，如何与Comptech公司保持隔离制度，哪些权限可以向Comptech公司开放等都并没有定论。

与此同时，对于未来的发展，报告认为，Comptech将不仅运用在金融行业，还可以扩展到所有涉及合规的行业，特别是医药卫生、食品安全、环境监测、安全生产等强监管的行业，市场潜力是巨大的。

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