“余额宝们”要凉？银行理财要崛起？

作者: CC读财   

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可能很多人已经知道了，银行理财的门槛降了，从之前的5万元，变成了1万元。

这对于普通的中小投资者来说，算得上是一个好消息，毕竟1万元和5万元还是有点差别的，很多人能轻轻松松拿出1万块，但一下子拿出5万块还是有点吃力，所以碍于投资门槛，原本很多想买银行理财的人，就只能去买货币基金或者其他互联网理财。

之前在以往的文章中跟大家介绍过银行T+0理财。

它是银行发行的开放式低风险理财产品，最大的特点就是在指定时间买入，当天就会计息，比如你手里有一笔钱，明天要用，那你在银行T+0理财放上一晚，第二天赎回，那也是有一天收益的。

这点就比货币基金好多了，而且目前它收益也比货基强。

就拿我们最熟悉的余额宝来说，目前余额宝接入的11只货币基金中，除了其中的2只近七日年化在3%以上，剩余的几只七日年化都在2.8%左右，算是跌到尘埃里了，而反观银行T+0理财它的收益基本都在3.5%左右。

另外，除了以上两点，银行T+0理财相对于货币基金来说还有一个非常大的优势，就是它支持大额买入和赎回。

从7月1日起，货币基金T+0 提现每天最多只能提1万元，超过的部分要T+1个工作日才能到账，虽然这对大部分人来说没有影响或者影响较小，但对于做生意的人来说可能就比较麻烦了，要是遇到什么突发情况急用钱，1万元的额度可能就远远不够。

而银行T+0理财就不一样了，它支持大额赎回，工作日提个100万都没有问题。

所以，以前余额宝限额，大家反映手慢抢不到的时候，CC就给大家建议过，可以放银行T+0理财，无奈门槛过高，部分人够不着，只能另谋其他方式，不过好在现在门槛降低了，平时发工资或是有个一两万都可以顺手存进去，方便了部分攒钱攒不住就花了以及手上资金不是太多的投资人。

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目前，建行、农行、交行、招行、中行、浦发、兴业等多家银行已宣布降低部分理财产品的购买起点为1万元。

具体的产品，大家可以去各大银行的APP上面查看，这里就给大家看看我经常用的招行。

可以看到调整的产品以活期居多，收益基本在3%左右（还是比货基略强，想要更高的收益可以关注一些相对较小的银行），风险等级大多也是R2类中低风险的稳健型，之前给大家说过，银行理财产品会分成不同的风险等级，等级在R2以下的，风险就跟余额宝差不多，所以买这类产品就不用太过担心。

说到这里也再提醒一下大家，不要一味追求高收益，虽然新规规定降低银行理财产品的起购点，但同时也明确“允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市”，这就给银行理财资金间接进入股市提供了条件。

而投资股市就意味着更大的风险和不确定性，并且打破刚兑后，就算是银行理财产品也不能保本了，也就是说，买银行理财也有亏钱的可能，所以大家在选择时一定要看清理财产品的风险等级，衡量自身风险承受力，选择对应风险等级的产品，不要一味追求预期的高收益率。

一般来说理财产品的介绍里都有写明产品的风险等级，我们可以根据自己的风险承受能力来选择合适的产品。

此外，投资方向也会关系到产品的风险等级和预期收益，所以在选择产品的时候也可以查看一下具体的投资方向，投资方向不同，对应的风险等级和收益也会不同，这些在产品说明书里都会写明。

最后再提醒一下，为了避免买到假的银行理财产品，可以上中国理财网（www.chinawealth.com.cn）查询，只要是银行自主发行的理财产品，都有唯一的产品登记编码，都可以上中国理财网通过产品登记编码查询到产品的信息。

产品登记编码是全国银行业理财信息等级系统给每款银行理财产品的标识码，类似于商品条形码，具有唯一性，一般以字母“C”开头的14位编码。

然后登陆中国理财网，查询就可以看到它的信息了。

这几年互联网产品的崛起对银行理财冲击不小，现在银行理财也不甘示弱，不断创新，对我们来说算是利好消息。

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虽说银行T+0理财相较货来优势较多，但它也有弊端，首先，相比于货基它风险略微较高，其次首次购买需要到线下面签，这点就比较麻烦，大家都有哪些银行的银行卡呀？不妨留言交流一下它家的T+0理财~

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CC读财

爱读书爱分享，爱理财爱生活，一个游走在金融边缘的码字工。