全链条防范P2P风险：网贷、催收、支付等受影响较大

来源: 投资者报   

近日，最高人民法院、最高人民检察院连续发布多份文件，对非法借贷、暴力催收、用户信息泄露等行为进行了规范。围绕P2P的上下游生产商，正在面临着前所未有的来自监管的压力。而随着这一记监管重锤敲下，网贷行业或有望趋于良性发展

10月25日上午，最高人民法院、最高人民检察院召开新闻发布会，公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等形式案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“《解释》”）。《解释》规范了“网络服务提供者”的主体范围，同时对拒不履行信息网络安全管理义务，致使用户信息泄露的后果明确显示。该《解释》自2019年11月1日起施行。

继国家司法机关发文后，行政机关亦开始执行整顿。一位不愿具名的第三方人士称，广东公安已于近日开始严查非法放贷并从有诉讼的案件开以调查。对此，上海市经建律师事务所主任应慧鹏称，各地公安清查非法放贷与监管机关整治P2P企业，其主要目的之一都是为了打击非法放贷及诱发的各类犯罪活动，保护合法的民间借贷关系，以维护国家金融市场秩序与社会的和谐稳定，保障人民群众合法权益。

监管重锤落下

10月25日，最高人民法院、最高人民检察院发布《解释》内容，为依法惩治拒不履行信息网络安全管理义务、非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等犯罪，维护正常网络秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，就办理此类刑事案件适用法律的若干问题作出相关解释。

该内容于2019年6月3日最高人民法院审判委员会第1771次会议、2019年9月4日最高人民检察院第十三届检察委员会第二十三次会议通过，自2019年11月1日起施行。

对于“网络服务提供者”，《解释》中明确了提供网络支付、利用网络提供金融服务的单位和个人，应当认定为刑法第二百八十六条之一的第一款规定的“网络服务提供者”，其中对于该条款当中规定的“监管部门责令采取改正措施”，是指网信、电信、公安等依照法律、行政法规的规定承担信息网络安全监管职责的部门，以责令整改通知书或者其他文书形式，责令网络服务提供者采取改正措施。

应慧鹏解释，从监管的角度来说，在互联网支付领域的准入条件和经营规范方面，由人民银行负责对银行业金融机构和第三方支付机构进行监管。在信息网络安全方面，则由网信、电信、公安等承担信息网络安全监管职责。在网络服务提供者不履行法律、行政法规规定的信息网络安全管理义务时，则上述监管部门就可介入，有权责令网络服务提供者采取改正措施。

关于“泄露用户信息”方面，《解释》规定“致使泄露行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五百条以上的；致使泄露住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的用户信息五千条以上的；致使泄露其他用户信息五万条以上的；造成他人死亡、重伤、精神失常或者被绑架等严重后果的将会被认定为‘造成严重后果’。拒不履行信息网络安全管理义务，致使影响定罪量刑的刑事案件证据灭失的将被认定‘情节严重’。”

同时“对绝大多数用户日志未留存或者未落实真实身份信息认证义务的”、“二年内经多次责令改正拒不改正的”将被认定为“有其他严重情节”。

行业或趋良性

9月份，大数据风控行业刮起了强监管风暴，由于公安部打击“套路贷”牵涉出了导流获客和暴力催收两个帮凶，爬虫为主要工具，为“套路贷”平台爬取通讯录等个人敏感信息，用于放贷以及暴力催收。

第三方支付公司快钱支付、中国电信旗下翼支付，数据公司集奥聚合、聚信立、魔蝎科技、同盾科技等，网贷上市公司51信用卡均因此被警方调查。

10月21日，两高两部发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》、《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》以及25日发布的《解释》，三道文件剑指“套路贷“上下游，一时间整个网贷行业噤若寒蝉。

对于近日两高连发文件现象，应慧鹏称，“两高两部近期连续发布的三份文件在很大程度上是贯彻落实《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》和两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，针对实践中遇到的新情况和新问题制定相关意见和司法解释。”

应慧鹏认为，P2P网络借贷作为新型的互联网金融业态，在解决个人资金需求及小微企业融资难等方面发挥了一定的积极作用，但同时也因为行业内存在不规范经营的企业，导致一系列风险事件，严重损害了广大人民群众的合法权益，给金融安全和社会稳定带来较大危害。短期内的整改和清理肯定会给P2P网贷行业内带来阵痛，但是相信刮骨疗伤后带来的却是行业长期的良性发展。

此外，近日各省份网贷平台清退消息不断。10月16日，湖南省地方金融监督管理局发布公告称，将取缔辖内全部网贷机构的P2P业务。10月18日，山东省地方金融监督管理局也发布了《网络借贷行业风险提示函》，称将取缔省内不合格业务，而根据该函，目前山东省未有一家平台完全合规通过验收，这意味着若未来没有平台通过验收，P2P网贷在山东也将消失。

10月29日，有消息称，上海将继湖南省、山东省后全面清退辖内P2P网贷平台，但该消息被上海市互联网金融行业协会（简称“上海互金协会”）打假，10月30日午间，上海互金协会发布公告称，经协会求证，网传为不实信息。请大家不信谣、不传谣、不造谣。

《投资壹线》向上海某网贷平台求证，其相关负责人士称，从未签署过任何清退相关承诺书，目前平台仍在按照监管要求积极做好合规工作。

这场关于网贷的严监管风暴到底何时结束？该网贷平台负责人称，“实在无法预料，只能努力熬下去等天明。”

来源: 投资者报

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