金融科技，需要再认识

作者: 孟永辉   

文/孟永辉

金融与科技是殊途同归的，这是由金融和科技的属性所决定的。因为无论是金融，还是科技，它们最为本质的特征和意义就是在于基础设施的搭建。这或许才是金融科技真正应该具备的目的和方向。庆幸的是，经历了互联网金融时代的洗礼以及政策监管之后，金融科技的新进化正走在这样的路上。

无论是金融玩家，还是科技玩家，他们几乎都在将关注的焦点聚焦在了回归实体，回归产业的目标和方向上。从目前的发展情况来看，科技玩家更多地关注的是科技层面的发展，譬如，云计算；譬如，大数据等等。而金融玩家更多地关注的是金融层面的改革，譬如，货币数字化；譬如，金融普惠化等等。

然而，仅仅只是以科技玩家的去金融化，金融玩家的科技化为主导的金融新进化并不能够完美诠释真正完整的金融科技奥义。实现金融与科技的深度融合，并且真正让金融玩家和科技玩家具备更多复合的内涵与意义，才是保证金融科技的发展真正迈入正轨的关键。

从这个角度来看，当下这样一个阶段的金融科技，仅仅只是一个开始。随着金融与科技两种元素融合的深度和全面，我们还将会看到更多有关金融科技进化新方式的出现。认识到这一点，我们才能真正把握金融科技进化的正确内涵和意义，找到有关金融科技进化的更多方式和方法。

金融科技的归宿是融合，而非分裂

仅仅只是一味地用分裂的眼光来看待金融科技的发展的做法是不恰当的。不幸的是，我们现在所开启的金融科技的新进化，正在走入到这样一种发展的死胡同里。无论是蚂蚁金服，还是京东科技，几乎都在通过彻彻底底的去金融化来获得新的发展可能性。从某种意义上来讲，以彻底的去金融化为主导的发展模式，正在将金融科技的发展带入到以分裂为终局的发展怪圈之中。

很显然，当金融科技仅仅只有科技，而没有金融，那么，所谓的金融科技是不能被称之为金融科技的。我们需要做的，不是一味地去金融化，而是去寻找一种金融与科技的正确的融合之道，从而将金融与科技原本分裂的状态，变成一种相互融通的状态。这才是金融科技的真正的归宿。

因此，当金融科技进入到新的发展周期里，我们需要做的是，找到金融与科技正确结合的方式和方法，而不仅仅只是一味地去金融化。我们现在看到的人民币的数字化，我们看到的大数据、人工智能等新技术在金融领域的应用，都是符合金融与科技融合的发展之道的。对于金融科技玩家来讲，特别是对于传统的科技玩家来讲，他们需要更多地从这个方面着手，而不是仅仅只是一味地为了逃避监管，而进行彻底的去金融化。

金融科技的目的是回归，而非抽离

为什么互联网金融会走入死胡同？笔者认为，最为重要的原因在于互联网金融最终让金融变成了一个抽离于实体经济之外的存在，最终，让金融变成了无源之水无本之木，于是，金融的行业风险是被放大的。因此，当我们将金融科技看成是金融的未来和方向的时候，真正的目的和意义在让金融更好地回归实体，更好地回归行业，而不是让金融仅仅只是金融本身。因此，当我们寻找金融科技的目的和方向的时候，更多地是要让金融和科技两种元素更好地回归实体，回归行业，而不是抽离。

这其实是与当下正在进行的互联网玩家回归实体，回归行业的发展相一致的。不同的是，对于互联网玩家们来讲，他们更多地是从科技的层面上来寻找与实体经济结合的方式和方法，而金融科技玩家们则需要具备一种可以复合金融与科技两种元素的能力，通过这样一种能力，实现自身更好地服务实业的目的。

因此，对于很多的金融科技玩家来看，他们应当更多地需要的是与实体经济，实体行业结合的方式和方法，通过自身的回归，找到一条收割流量之外的全新发展之道。通过对于实体经济的支撑，助力实体经济的转型和升级，当实体经济实现了转型和升级之后，他们的价值得到彰显，以此为开端，才能找到一条收割流量之外的全新的商业模式，才能实现新的发展。

金融科技既非金融，亦非科技

简单地将金融科技定义成为金融范畴，亦或是科技的范畴，都是不恰当的。笔者认为，金融科技既不是科技的范畴，又不是金融的范畴，而是一个兼具了金融与科技特性的全新的存在。于是，人们不禁要问，兼具金融与科技特性的金融科技是一个矛盾体，因为金融与科技无法实现深度融合。

事实上，仅仅只是站在传统的视角，亦或是仅仅只是站在互联网的视角来看待，金融与科技的确是无法实现完美的、深度的融合的。然而，如果我们将看待金融科技的目光抽离出金融与科技的范畴之外，我们就会发现，所谓的金融与科技，并不是违和的，而是有着内在的结合的可能性的。

以数字货币为主导的全新金融新物种的出现，正是这样一种现象的直接体现。以比特币为代表的数字货币，之所以会走入到死胡同，其中一个很重要的原因在于，它缺少一个法定的金融机构做背书，最终将自身变成了一个毫无任何价值和意义的存在。然而，透过数字货币，我们同样要看到的是，金融科技是存在着一种复合金融与科技两种属性的可能性的。

由此，我们可以探讨的是，金融科技，其实并不是纯粹意义上的金融物种，更不是纯粹意义上的科技物种，而是复合的金融与科技两种元素的特征的存在。当我们站在金融与科技复合的角度来探索金融科技的发展之道，当我们真正以金融和科技融合的角度来寻找金融科技的发展之道，或许才算是找到了金融科技的正确发展之道。

金融科技是产业互联网的有机组成部分

当下，产业互联网正在如火如荼地进行，越来越多的头部玩家开始将关注的焦点聚焦在了回归产业，回归实体的发展方向上。对于金融科技来讲，它其实应该划归到金融产业化的范畴上。只有金融科技真正成为了产业互联网的一部分，产业互联网才能真正形成一个完美的生态闭环。

因此，我们需要站在产业互联网的角度来看待金融科技。如果我们将产业互联网时代看成是一个产业与互联网以及互联网的衍生技术的大融合的过程的话，那么，金融科技则是一个互联网以及衍生的技术之间的大融合。需要明确的是，这种大融合，并不仅仅只是像互联网金融时代那样仅仅只是一味地简单相加，而是更多地寻找的是一种科技回归金融，金融拥抱科技的全新发展方式和方法。

当我们找到了金融与新技术融合的方式和方法，并且真正让自身实现了蜕变，金融科技的发展才算是走入到了全新的发展阶段。从这个角度来看，金融依然是金融科技的核心和灵魂所在，我们可以与诸多新技术融合，但是，金融科技的金融的「魂」是不能改变的。只有把握好金融的「魂」，然后再借助新技术的「器」，金融科技才能真正找到适合自己发展方式和方法。

当金融科技真正完成了这样一种改变，并且真正融入到了产业互联网的大循环当中，它才能真正承担起打通产业互联网的关键一环的功能和作用。另外，金融科技只有真正实现了这样一种转变之后，产业互联网才能形成真正意义上的闭环。我们所期望的产业互联网时代，才能真正实现。

结语

当金融科技的发展进入到全新的发展阶段，我们需要用一种全新的视角来看待它。只有这样，金融科技的发展才能跳出以往的牵绊和套路，真正进入到一个全新的发展阶段。对于金融科技来讲，这是必须的。当我们认识到了金融科技的真正内涵和意义，并且找到了它应当在这样一个阶段具备的价值和定位，金融科技的发展，才能真正驶入产业互联网的蓝海。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。每日一文，长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。