P2P的资金存管发生​变化 预估银行存管费用约为成交额1%

作者: tiantian   

　　随着互联网金融监管各类细则的逐步出来，现有的P2P的资金存管模式将发生较大的变化。

　　在广东互联网金融协会沟通会上，多位P2P企业认为，银行资金存管模式尽管看起来很美，但是实际上对于平台的运营成本增加非常大。据广东互联网金融协会会长、PPmoney董事长陈宝国介绍，银行存管模式预计将增加成交规模1%的成本，对于不少平台来说是无法承受之重。目前已经和P2P试行业务的银行，一般还在各类手续费以外，向P2P平台收取保证金。

　　支付企业寻求与银行合作

　　继《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”之后，在上周五出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿再次提出，“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”。

　　在业内看来，上述两个监管文件，直接堵死了现有第三方支付提供的P2P资金存管账户体系。

　　据悉，在银行进入存管市场之前，P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成，其中汇付天下市场份额最大，占市场份额的1/3。不过对于该文件，汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁接受采访时表示，经过与央行的沟通，“网络支付管理办法”第八条正确理解是，支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户，但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。因此，支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

　　在汇付目前提供的资金账户体系中，确实出于佣金结算等需要，汇付为P2P平台开立账户，为了一旦征求意见稿落实，汇付天下将为P 2P企业资金归集划入P2P机构在银行的存管专户，通过这样的模式满足了“互联网金融指导意见”关于P2P资金存管在银行的要求。

　　平台运营成本将调高

　　在第三方支付企业资金存管账户受到挑战的同时，银行开始酝酿进入该市场，抢占蛋糕。目前部分平台已经内部测试了银行资金存管业务，不少规模较大、实力较强的平台与银行的资金存管业务对接也接近尾声。

　　但对于大多数平台而言，要接入银行的资金存管账户，门槛有点高。银行在考察平台时一般会从股东实力、背景，平台运营的合规性，风控模型，不良的情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。

　　除了门槛高，对于大多数平台而言，银行存管的介入，将在很大程度上提高平台的运营成本。目前已经和平台前述合作的银行收费标准是在一定的服务后，按成交规模收取交易费，交易费用为资金进出分别收取2-3‰。但是由于银行一般资金只能封闭，只能单家银行资金进出，因此需要介入第三方支付的介入，第三方支付亦要收取资金分别进入千分之二的收取费。除了手续费，银行还要求一次性收取3000万的保证金，这部分资金必须无息放在银行，也在很大程度上加大平台的资金压力。

　　具体银行存管收费标准，银行与平台之间存在议价的空间。银行会根据平台的实力收取费用，并非存在一个行业的统一收费标准。

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