银行授信50亿到底想干啥？

作者: rongxing   

　　最近，大学生分期购物平台爱学贷获得3亿B轮融资，并获得中国银行提供的50亿元人民币授信额度，大学生消费信贷问题再次成为关注的焦点。“平台方面而言，银行授信有利于缓解分期平台资金渠道压力;而整体来看，也反映出大学生消费信贷蓝海逐渐受到资本市场重视。”深究银行授信的意义，盈灿咨询高级研究员张叶霞坦言。

　　09年银监会下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，各大商业银行随后停止针对大学生发放信用卡。然而，一纸文书并没有阻断银行分羹大学生分期购物市场的决心。近日，中国银行以银行授信的模式，提供爱学贷50亿元人民币的授信额度，开启“变相”布局大学生消费信贷市场。

　　“传统金融是水库，互联网金融是水渠，未来的金融必然是两种业态的有机结合，此次挑选一家传统的四大国有银行作为战略合作方，能更好地资源互补。”爱学贷创始人钱志龙表示。

　　张叶霞表示，“银行对大学生分期购物平台提供授信，此前并未看到过。”

　　“银行的授信有利于缓解分期平台资金渠道压力，而且相比于与P2P平台合作，分期平台从银行获得资金的成本相对较低;从整体来看，包括趣分期和分期乐的融资，都反映出大学生消费信贷蓝海逐渐受到资本市场重视。当然同时也会加剧现有分期平台间的竞争。”就此举对平台的意义，张叶霞坦言。

　　据中国银行官网相关资料显示，授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，然而，中国银行授信额度却是一款产品。

　　参与大学生分期购物市场的热情不变之下，转换身份，从最初的消费需求端的争夺方转为资金端的供给方，银行意欲何为?

　　我们都知道，分期购物平台资金来源可以分为自有资金和融资资金。“平台的自有资金要做营运资本和风险垫付，对于月销售额上千万元、上亿元的大中型平台需要从外界融资来填补现金流缺失。融资资金可分为风投资金和渠道资金，渠道资金主要来自于与平台合作的融资机构，常见的做法是将购物借款打包成债权资产，放到P2P网贷平台上出售。”张叶霞表示。

　　据某银行相关人士介绍：“授信额度不同于单项授信产品，授信额度作为多种授信产品组合，可以为企业提供全面的融资便利，让企业有更多的自主使用权，很好的提高额度使用率。”无疑，银行资金端的参与，可以满足大学生分期购物平台的基本融资需求，让平台融资渠道除P2P外，又拓新“出路”。

　　某位从事大学生分期业务的人士表示，“大学生消费的市场规模有万亿，而目前大学生分期消费额每年仅在500亿。” “趣分期、分期乐、爱学贷等大学生分期购物平台月度销售额均已突破亿元大关。”另据不完全统计。

　　从蚂蚁金服领投趣分期;到大学生购物平台分期乐获得京东的战略投资;再到上市公司报喜鸟入股仁仁分期;直至京东校园白条杀入欲分羹……“尽管分期乐和趣分期所占市场份额比较大，但是行业还没垄断，目前正处于快速发展期。”张叶霞表示。

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