互金三无状态结束 第三方支付或遭挤压
【摘要】央行、银监会等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这一文件的出台意味着此前“野蛮生长”的P2P网贷等互联网金融业态结束无门槛、无标准、无监管的状态。同时，在此份指导意见出台之后，后续相关部委、地方政府的细则文件有望陆续落地。
央行、银监会等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这一文件的出台意味着此前“野蛮生长”的P2P网贷等互联网金融业态结束无门槛、无标准、无监管的状态。同时，在此份指导意见出台之后，后续相关部委、地方政府的细则文件有望陆续落地。
《指导意见》提出，建立客户资金第三方存管制度，且明确提出从业机构应当选择银行业金融机构作为资金存管机构；鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。
业内人士指出，这一政策将直接影响P2P网贷企业资金托管的格局，网贷企业的资金托管方将从第三方支付逐渐过渡到银行。
互金无监管状态结束 细则有待出台
近两年来，P2P网贷、众筹等互联网金融新业态日益火爆，但同时频频发生的跑路事件也暴露出监管缺失的问题。
《指导意见》提出，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。
P2P网贷行业人士也表示，这一文件的出台属于利好。PPmoney创始人陈宝国则表示，这一文件意味着互联网金融结束“三无”状态(无门槛、无标准、无监管)，进入监管时代。
《指导意见》提出，任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管，两部门按职责制定相关监管细则。
指导意见出台后，银监部门的具体监管意见会更严厉，将会加速推动P2P行业倒闭潮的来临，推动行业净化，引导行业朝着更加健康有序的方向发展。
资金存管或移交银行 第三方支付遭挤压？
《指导意见》明确提出建立客户资金第三方存管制度，“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”
据了解，目前P2P网贷企业的客户资金存管方普遍是第三方支付平台，银行只占少数。
《指导意见》确定银行为资金存管机构，可能考虑的还是方便直接监管以及安全性问题。银行做资金存管的好处在于，监管流程非常清晰，银监会和央行对P2P的资金流向的实质监管也可以很直接，对整体的资金把握更清楚。另外，银行这么多年有着被银监会监管的经验，也比起第三方来说在操作流程或安全性上更可靠。
另外，《指导意见》提出，客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。
具体实施细则和实施时间还并未明确，但在意见中明确提出，相信相关细则年内可期，将会有不少银行与网贷平台开展资金存管此类合作。
《指导意见》还提出，鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。
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