跑路不再容易 P2P行业将强制公开“你是谁”

作者: lanyang   

　　2015年8月6日，上海市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会共同发布了《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引(试行)》(下称《披露指引》)。

　　充分的信息披露一直被视作网贷行业规范发展最大的动力引擎，如今这一引擎终于开动，此次《披露指引》的下发是继顶层设计之后，首个针对P2P信息披露细则的地方规则。上海首推平台信披指引，将P2P跑路成本再推高。

　　第三方机构统计数据显示，截至2015年6月末，国内正常运营的个体网络借贷(P2P)平台有2028家，但问题平台家数也大量增加，累计问题平台(包括提现困难、跑路、停业等)已多达786家。在这样的行业背景之下，具体的监管细则尚未出台，行业自律显得尤为重要。

　　上海市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会相关负责人表示，长期以来行业信息透明度不够，一定程度上制约了行业规范健康发展。为切实保障投资人利益，促进上海个体网络借贷(P2P)行业依法合规。做好充分的信息披露工作，及时、准确地告知投资人平台经营状况等相关信息，以防止由于信息不对称、不透明引起的纠纷及风险事件;同时，也有助于投资人提高风险识别能力和风险自担意识。

　　【信批程度拒绝一刀切 逾期情况需披露】

　　根据《披露指引》的要求，P2P平台需要披露的信息共包五个方面，一是主体信息。包括基本情况、奖惩情况、股东情况、法人治理及董事、监事、高管人员信息等内容。二是产品信息。包括主要产品(服务)种类、各类产品(服务)基本情况等内容。三是业务信息。包括交易发生情况、交易余额情况、交易集中度情况、逾期交易情况、平台客户情况等内容。四是财务信息。包括上年度会计报表、审计报告等内容。五是其他相关信息。主要包括客户资金清结算(存、托管)情况、合作机构情况、信用评级情况(如有)、客户损失代偿备付金相关情况(如有)等内容。

　　从上述内容可以看出，此前行业比较关注的，平台披露意愿不强的“逾期交易情况”赫然在列，此外，交易发生情况、交易余额情况、交易集中度情况等细节交易信息要求平台予以披露。

　　“协会层面的行业自律不会进行‘一刀切’式的要求。”上述负责人表示，各家平台具体情况千差万别，平台不同背景股东对企业应予保守的商业秘密要求也不尽相同，因此对各项信息披露的内容要素赋予了一定的分值权重。

　　但是自行决定并非没有衡量标准，行业协会将组织相关方面对各平台的信息披露情况进行评估打分，对信息披露情况得分低于一定标准的个体网络借贷(P2P)企业，协会将采取相应的自律惩戒措施。

　　【明年初将进行检查和再披露】

　　《披露指引》下发并非结束，该负责人表示，接下来行业协会将会采取一系列的执行措施，具体包含，协会将于近期进一步听取会员企业及投资者意见，采取多种形式，组织深入研讨、具体商洽实施《披露指引》的步骤、路径及措施。

　　值得注意的是，从明年年初开始，协会将对会员企业执行披露指引的情况进行检查和再披露。新申请加入协会的平台必须达标;已有平台不达标的，将视情况在协会内部进行通报、或取消会员资格。

　　“未来还着手逐步搭建会员间的信息共享平台，为平台投资人和借款人提供P2P平台相关信息的查询服务。”上述负责人表示。

　　随着顶层设计的推出，接下来各细分领域的监管细则也在推进的进程当中，但是这并不影响《披露指引》针对该行业的指导和未来的执行。

　　《披露指引》第十九条也明确表示称：“本指引相关内容如与今后国家及本市有关部门出台的监管规定不一致的，以相关监管规定为准”。

　　同时，上述负责人进一步表示，目前发布的《披露指引》也属“试行”，下一步将结合监管要求及实施情况做进一步修改完善。

lanyang