P2P信用卡投资已成历史 充值通道关闭可能常态化

作者: cuiting   

　　曾经为P2P平台带来流量、为投资人强化投资杠杆、为第三方支付抢占市场立下汗马功劳的信用卡投资，如今几乎在所有P2P平台上成为历史。

　　投资者王先生热衷P2P网贷平台投资，摸索出一个“窍门”，就是利用信用卡免息期向银行借钱投资，这一招曾屡试不爽。不过几天前意外发现，平时经常投资的几个P2P平台突然都不能用信用卡充值了。原来是不久前，央行发出一纸禁令，叫停了第三方支付的P2P信用卡充值业务，现在多家P2P网贷平台都不再接受信用卡充值。

　　第三方支付关闭信用卡通道

　　信用卡被投资人和P2P网贷联系在一起还得追溯到2013年交易量暴涨的P2P理财井喷期。如果投资人拥有一张额度为10万的信用卡，按照P2P产品在13%至15%左右的年化收益率计算，在这50天免息期内，投资人不需成本就可获利1800元。信用卡额度越高，获得的收益也就越高。

　　某P2P平台在业内曾被戏称为“信用卡投资者的天堂”，因为这家平台不仅接受多数银行信用卡充值，而且其理财产品时间期限短，有些还以天为单位，投资者可以通过时间调配，“巧妙”地借用信用卡资金实现“无本投资”。

　　记者登录该P2P网站发现，以往提供信用卡充值的第三方支付“新浪支付”已经不在其支付列表里，而“网银在线”虽然仍在列表中，却已不再支持信用卡支付。

　　信用卡充值风险大于收益

　　信用卡让少数投资者实现了“空手套白狼”，有些人不免对于这一通道的关闭有些不舍。业内人士则认为，这是保护投资者和银行的做法，从长远看更是为了促进P2P行业的规范健康发展。

　　利用信用卡充值投资，实则是变相借银行的免息贷款来投资，表面上看投资者有利可图，其实这背后隐藏着较大风险。投资者用信用卡投资，一旦发生逾期或平台跑路，不但本金全失，而且还背负了信用卡的债务;如果持卡人的行为被认定为恶意套现投资，轻则被降低信用卡授信额度，重则将影响个人征信记录。因此信用卡投资P2P的风险大于套现占款的利息收益。

　　这一禁令的背后，一方面可以看出行业嫁接信用卡累积的风险已经达到一定程度；而另一方面则代表着随着行业不断发展，多方利益主体在这一模式中的盈利占比已经发生变化，各方动力不足，业务暂停也是未来趋势。

　　全面封堵或将常态化

　　2013年6月央行就下发《支付业务风险提示 加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》，要求对网络信贷平台等投融资类商业机构，商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能，支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。2014年年初开始，很多P2P网贷平台就已经关闭了信用卡充值通道，但仍有很多其他P2P网贷平台通过其他渠道操作。所以这并非央行首次叫停信用卡充值。

　　此次第三方支付的P2P信用卡充值业务被全面叫停，意味着嫁接信用卡累积的风险已经达到一定程度，为监管层所不能容忍。相信今后充值通道的关闭将常态化，这将有利于P2P行业的公平竞争和规范发展。

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