风险保证金“真身”或为存款多为噱头 上门考察更靠谱

作者: cuiting   

　　为了更好地推销自己的理财产品，部分P2P网贷企业爱抱银行大腿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作，以图用银行的信用为项目风险做背书。而担心存款流失的银行也只好叹无奈，相关人士提醒，对于平台宣称的合作方，可要求平台出示相关的合约，另外，上门考察风控团队更加靠谱。

　　企业将存款包装成风险保证金

　　投资者黄小姐告诉记者，最近在路上遇到的理财产品推销心动了，原因是这家名叫“锦绣钱程”的理财产品是与银行有合作的，年息有10%。黄小姐想知道，P2P公司与银行合作，是不是真的比较可靠。

　　为此，记者登录了“锦绣钱程”的官网，也看到了显眼位置有“1000万风险拨备金”的宣传语，打开一看，只见页面显示“风险拨备金一千万(2014-12-19)”及一张图片，显示的是该公司在平安银行的企业活期存款可用余额，为10571811.00元。

　　从官网的信息看，则并无显示与平安银行合作，随后记者致电官网提供的客服电话，接线工作人员坦承，风险拨备金是该公司自己成立的，存在平安银行，并未与银行合作。

　　最近，P2P企业很喜欢抱银行“大腿”，一些企业明明只是存钱到银行，然后就大肆宣传与银行有合作。

　　所谓“风险准备金” 多是噱头

　　前述所谓的“风险备用金”或“风险拨备金”，是P2P企业以利润或者募集资金计提，在项目出现逾期或者风险的时候启用，以先行垫付给投资者的一笔资金。

　　如果是企业自己成立的所谓风险备用金等，对银行来说就是一笔普通的存款，银行不会对这笔资金进行监管，也意味着企业只要提供正确密码和密钥，就能随时取走这笔钱，这种情况下，只能靠企业自觉执行，并无来自第三方的约束。

　　如果是P2P企业与银行合作建立的风险备用金，那么双方必须签约，约定缴存比例及启用条件，而每一次启用资金也必须是符合条件下经银行审批。只有这种情况下，银行才起到监管的作用。

　　所谓的和银行合作搞风险准备金，多是以噱头为主。这些资金仅仅是以存款的形式放在银行。资金放在银行，如果平台真正出现风险，需要对一些项目进行代偿，也是平台自己的动作，银行没有任何权力去动这笔钱，也就是说，银行无法给P2P平台做任何信用上的背书。

　　导致银行无法在风险准备金上真正进行监管的，归根结底，是因为互联网金融行业的监管措施迟迟未能出台。

　　银行忧存款流失只能叹无奈

　　P2P目前确实很火，但是问题也很多，监管政策也尚未明确，因此对于与P2P企业的合作，银行也是非常谨慎的，宁缺毋滥。据透露，有些银行非常严格，甚至要总行审批才能与P2P这一类企业合作。

　　P2P企业动不动就抱银行大腿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作，以图用银行的信用为平台项目风险作背书。而银行也很无奈，担心巨额存款流失，所以有苦不敢说。

　　P2P平台今年或大洗牌

　　根据P2P第三方机构公布的3月数据显示，今年3月新上线P2P平台138家，而爆发问题P2P平台达到56家，环比上月仅略有降低，锐忻投资、盛泰投资、安贷创投和欧亿投资等新平台甚至上线不到一个月即跑路。

　　近期业内都在热议可能设立的P2P网贷行业监管准入门槛，即对平台注册资金、资金杠杆率、最大借款标金额等进行限制。“网贷之家”预计，政策出台前后行业大量平台倒闭现象有可能成为常态，运营平台数量增速将有所减缓，而2015年问题平台数量或将达到一个新高峰。

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