P2P问题平台​诈骗手法渐显露 专家支招应对策略

作者: tiantian   

　　年末将至，资金趋紧。在经历一年的疯狂后，P2P网贷行业终在年底要面临“冷静期”。在经济周期下行、银行信贷收紧、股市飙涨等多重因素影响下，如今P2P行业面临着兑付高压，不少平台也在此时东窗事发。

　　2014年P2P网贷平台上的借款人尚未还款金额总和将达到千亿大关。这也就意味着，未来或许有更多的P2P平台因兑付难题而崩盘。随着越来越多的问题平台被曝光，这些平台惯用的套路和操作手法也变得有迹可循。

　　东窗事发

　　进入12月份，曾经越被质疑越红火的P2P平台中汇在线终于东窗事发。

　　12月13日，投资人发现中汇在线提现困难。该平台网站当天发布公告称，管理层正在积极出台相关的处理方案，并表示将会在12月15日有一个最终的处理方案。然而，到了约定日，中汇在线并未给出处理方案。同时，公司客服对投资人称：不知老板陈艳芳去向。

　　造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款，并表示其目前主要工作是催收企业应收借款。一名投资人感叹，中汇在线曾经是满标速度以秒计，每天几百万的标瞬间就满。想提前约标，至少有300万元的投资资金。

　　然而，正是这家让投资者挤破脑袋、有明星投资人背书、并有两款产品与新浪微财富对接的平台，在顷刻间“崩盘”了。从提现困难、到商量对策拖延时间、再到平台负责人跑路，中汇在线从备受推崇，到原形毕露，其变化之大让人瞠目结舌，更发人深思。

　　高息诱惑

　　高息是平台对投资者最大的吸引。正是看中了平台给出的超乎正常值的高息，投资者在侥幸心理和缺乏专业分析的情况下，不知不觉步入了诈骗平台所布下的陷阱。据网贷之家研究院数据，截至2014年12月12日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元;平均借款期限2.13个月，综合收益率高达29.99%。

　　事实上，高息是这些问题平台吸引投资的惯用手法。仅近期出现的金额比较大的问题平台来看，多数就是打着高息的幌子揽存。

　　近期P2P网贷收益率正在向理性投资靠近。一方面，由于今年以来网贷入场资金增加，资金供需矛盾有所缓解;另一方面，随着洗牌加剧，平台的稳健性正在逐步好转。

　　“名人”效应

　　制造“名人”效应也是P2P平台吸引投资者惯用招数之一。截至11月网贷行业目前正在运营平台达1540家，预计年底将达到1600家。

　　面对密密麻麻的P2P公司，新平台要想在众多的公司中杀出重围，除了高息以外，不少平台绞尽脑汁，傍名人、傍名企、傍土豪、认“干爹”，想方设法制造轰动效应。不过，有了名人的背书，投资者不一定就能高枕无忧。

　　事实上，不少这样的有着名人光环的平台已经东窗事发。除傍上名人，制造“名人效应”外，傍名企、傍财团、标榜高昂的注册资本、登陆资本市场等手法，也是 P2P平台提高知名度的手法，不过这其中也隐藏着陷阱和危机。12月17日，杭州一家P2P平台源本财富老板跑路。据了解，这家杭州源本实业投资有限公司在今年10月31日刚刚登陆资本市场，在上海股权托管交易中心挂牌交易。

　　业内人士对记者表示，是否挂牌交易，与平台本身风险大小并无直接关系，主要还是看平台操作过程中是否规范。此外，上述业内人士同样提醒投资者，不要迷信平台官网的注册资金，要去工商局登记系统查一下平台的实缴资本。不少平台注册资本写的是几千万，甚至上亿元，实缴资本仅仅100万元。

　　盈利模式不清

　　以票据业务为例，目前，市场上开设有票据业务的平台主要有阿里金融的“招财宝”、新浪微财富的“金银猫票据”、民生电商推出的“民生易贷-E票通”等几十家。开通票据融资业务的P2P平台呈现出的共同点包括，开出票据业务的平台投资利率一般为年化6%~11%，金额普遍在100万元以下，期限在半年以内。问题平台中汇在线的借款标类型就主要有票据质押、企业过桥贷款、企业信用贷款。而中汇在线的P2P票据理财产品清一色18%的年化收益率。

　　于目前中汇在线银承的业务，平台本身不是做传统的意义上银票的直贴业务，中汇在线通过质押方式收取的银承票据不作直接贴现，是再通过银行的业务途径进行质押，帮助企业融资赚取收益，所赚取的利润足以覆盖给投资人的利息。

　　票据质押业务，在流通中存在着假票、克隆票、作废票据的现象，其仿制技术高明足以骗过专业辨识人员。对于这种问题票据，投资者根本没有办法去辨别。此外，问题平台往往还存在自融等行为，也就是说平台上的借款方是假的，投资者的钱去向不明。

　　专家支招应对策略

　　目前，由于P2P行业的监管细则尚未出台，该行业还处于鱼龙混杂的野蛮发展期。懵懵懂懂进入这个行业的投资者，由于缺乏专业认识，踩雷的概率非常大。

　　目前P2P行业发展还是要等具体的监管细则下来，才能从法律上进行完善。不过，未来P2P行业最紧要的是提高行业门槛。这里的门槛不仅仅是指平台的准入门槛，同时还要提高投资人的进入门槛，即要对投资者进行一定的教育，让投资者对风险等有一定的认识。

　　目前这些跑路事件基本都属于刑事犯罪，主要被起诉为诈骗罪和非法吸收公共存款罪。不过她坦言，目前刑事犯罪也存在立案较难的情况。

　　对于中雷的投资者，目前维权的四种主要途径。首先，在跑路初期，可以采用商务谈判的形式。如果平台刚刚跑路，投资人就可以采用这种谈判方式，跟公司的留守人员谈判，看能不能挽回一部分损失;其次，可以利用与平台的借贷关系、合同关系，向法院提起民事诉讼。不过成本比较高，时间周期比较长;第三，如果达到非法吸收公共存款罪或者诈骗罪的立案标准，可以提起刑事诉讼。由于刑事诉讼是公诉，所以效率高，花费少;最后，如果刑事诉讼比较难立案，可以采取一定的措施，强迫行政机关对事件进行推动，即采取行政诉讼行为。

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