不同的人生阶段，这样做财富管理最明智
【摘要】财富管理应该根据人生阶段的特点，对消费、投资等做出安排。
在生命开始的时候，我们前面是长远的未来;但在生命临近结束时，我们却看到了我们身后走过的漫长的过去。伏尔泰说：“人生各年龄阶段各有不同，未能随机适应将经历所有不幸。”其实，除了对人生规划来说如此，对于财富管理来说也是如此。
财富管理应该根据人生阶段的特点，对消费、投资等做出安排。财富管理师按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分了6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期，并对各个时期的财富管理方式提供了最适宜的管理建议。
15 ～24 岁的探索期
基本上这个阶段的人们还是单身狗阶段，家庭形态以父母家庭为生活重心，尤其在中国，这个年龄段的人基本上还与父母居住在一起。
这时的投资活动应该以求学深造以提高未来收入为目的。如果有结余可以投资固定收益率较高的财富产品以及做基金定投。如果想买保险则以意外险为主，寿险为辅;如果已经有了丈母娘那就考虑买房，如果没有先不用考虑房产投资。
25 ～34 岁的建立期
这个阶段人群的家庭形态表现为择偶结婚或有学前子女。投资活动主要是为买房攒钱，要是丈母娘好说话攒个首付钱，要是丈母娘不好说话，那就得攒全款。投资活动主要以基金定投、股票、投资网贷为主。保险计划则是意外险与寿险兼顾。
35 ～44 岁的稳定期
孩子们上了中小学了，为了不让孩子“输在起跑线上”或不至于沦落成“特短生”，这阶段的投资活动主要在教育基金方面，此外可以投资房产、股票、基金、网贷以及实业，保险计划以寿险与养老险为主。
45 ～54 岁的维持期
孩子们都上大学了，家庭最重要的任务就是养老防病以及准备子女的结婚费用了。如果子女要在北上广定居，那就得攒钱帮孩子付首付，总不能让孩子整天住在脏乱差的出租屋吧!攒子女结婚费、房产费，投资网贷以及购买养老保险与寿险、恶劣疾病保险是这阶段的主要投资手段。
55 ～60 岁的高原期
子女独立，离家外出打拼，就算不离开家也照样自食其力了。这是一生中财富负担最轻的时候，但是人也到暮年了，必须为退休做准备了。此时的投资主要以长期看护险、固定退休年金的险种为佳。
60 岁以后的退休期
目前国家虽然提出了延迟退休，但还没有具体执行，而从体力、精力的限制性来说，超过60岁的人们继续工作得相对较少。一般60岁以后，年轻时候做好过财务规划，就可以在家安心养老了。这时家庭形态以夫妻二人为主，也就是“空巢家庭”。投资活动以享受生活、规划遗产为主，投资工具可以选择房产出租、存款、网贷，保险计划是领退休金至终老。
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