互金信息披露标准出台 为何行业“取样”选了它们？

作者: 洛儿   

近日，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）正式发布了《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（下称《标准》），定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。

通过信息披露体系将平台置于阳光化、透明化的市场环境中，这一度被外界称作“史上最严”《标准》的发布，不仅加强了社会对平台的监督、强化平台合规发展的意识，也无疑给互金行业投资者打了强心针。 

值得注意的是，本标准的起草单位包括：浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、北京京东世纪贸易有限公司、上海点荣金融信息服务有限责任公司、东方邦信金融科技(上海)有限公司、宜信惠民投资管理(北京)有限公司、玖富互金控股集团有限责任公司、广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司、广州易贷金融信息服务股份有限公司。相关的平台分别是蚂蚁金服、京东金融、点融网、东方汇、宜人贷、玖富钱包、团贷网和广州e贷。 

在全国2100多家P2P平台中，这8家平台为何能脱颖而出，成为行业“标准”研究的样本？

我们选取三家具有代表性的平台蚂蚁金服、京东金融、团贷网来研究，答案便一目了然。 

实力强大为首要挑选标准 

作为中国互金行业最大的“独角兽”公司——蚂蚁金服有着阿里集团作为强大后盾，在支付宝的基础之上相继推出了余额宝、招财宝、娱乐宝等系列理财服务，服务范围涵盖基金、股票、网商银行等等，用户群体庞大无人能及，战略布局全球。在4月完成B轮融资，融资额为45亿美元（约292亿人民币），是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。公司估值600亿美元，其强大的实力入选《标准》单位毋庸置疑。 

京东金融是京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台，依托京东集团强大的资源，业务分为供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券七大板块，还陆续推出京保贝、白条、京东钱包、小金库、京小贷、权益类众筹、股权众筹、众筹保险等服务。今年1月份获得红杉领投的66.5亿元融资过后，整体估值达71.8亿美元，在中国互联网金控独角兽公司排名第三，实力强大。 

至于老牌团贷平台——团贷网，是新三板企业光影侠（831138）旗下控股子公司，拥有注册投资用户超过388万人，在全国开设了近200家分、子机构，资金端和资产端均已遍布全国，通过控股或占股等深度合作的方式，开设了小微企业、供应链金融、消费金融、消费分期等7条业务线。今年10月完成C轮融资3.75亿元，三轮融资累计获得6.75亿元，是全国仅11家完成C轮融资的平台之一，实力可见一斑。日前，光影侠第三季度报告显示，前三季度净利润已达1.03亿元。 

风控体系为重要挑选指标 

在国内征信体系尚不完善的环境下，在运营模式易复制、产品同质化的情况下，风控能力成为衡量各大金融平台实力的重要指标之一，成为互联网金融企业能否长久发展的“命脉”。 

蚂蚁金服有6000余名员工，超过1500个员工从事风险管理业务；投入2200多台服务器，专门用于风险的检测、分析和处置，可见风控工作是重中之重，此外，大数据是蚂蚁金服的核心，从数据化运营到运营数据，建立以数据为核心的信用体系，使用的风控武器是“CTU ”（基于海量数据的智能风控大脑），技术达到世界先进水平。 

京东消费金融打造了一整套底层风控系统，60%的人力成本投入风控团队建设，而风控团队人数只占整个团队总人数的1/3。风控体系通过大数据系统将业务风控前置，预先判断和规避风险，搭建了“四大发明”的模型工具体系，分别从风险控制(“司南”)、量化运营(“火药”)、用户洞察(“活字印刷”)、大数据征信(“造纸”)对用户继续进行筛选，严格程度简直可用“恐怖”二字来形容。 

无独有偶，团贷网也把风控视作公司的命脉。成立以来，一直坚持风控不外包、资产端自建。团贷网的贷款组织架构很独特，在华北地区、西南片区、华东地区、包括珠三角地区，每一个区域都有风控中心，实行分区域异地审核制度，比如四川地区的业务归上海审核，上海地区的业务归北京审……这两条线互不干涉，互不影响。人员也都有着银行、担保、小贷、融资租赁以及其他相关金融背景，还有很多民间金融的元老。另外，近期升级了天秤大数据风控系统，加上了企业大数据风控系统，该系统利用征信及大数据建立智能模型，人工+智能双管齐下，加强对各人及企业贷款的风险审核、风险评估。 

社会口碑为基本挑选要求 

既然要成为行业“标准”，在挑选具有代表性的平台决不能马虎。所挑选的平台不仅要实力牛掰、风控安全达标，还应拥有良好用户口碑和社会美誉度，这也是最基本的要求。 

蚂蚁金服对中国社会的影响力自然不言而喻。单是支付宝的诞生，都已经革新了整个金融行业的支付模式，彻底改变了消费者的支付行为。加上，蚂蚁金服后期业务涵盖领域多，以及全球化的布局，带给人们的不仅是理财的方便，使其与生活密不可分，更是改变了人们对“互联网金融”的认识，让全新的理财理念和方式深入人心。 

京东金融背后是强大的京东集团，国内唯一能与淘宝相提并论的老牌电商平台。京东凭借正品保证、付款方式多样、送货迅速等优势，占领了自营电商市场的半壁江山，多年来累积起较好的社会口碑。由此衍生而来的京东金融，在起步时就已有较好的口碑积累，加上京东的品牌效应和财力优势，可谓出身贵族，无人不知。

相对以上两大“财阀”，草根起家的团贷网就显得低调很多，但也掩盖不了它在互金行业的锋芒。4年多的发展，团贷网的社会知名度和美誉度迅速提升，以其行业领先地位和优异表现，先后获得“互联网金融行业影响力品牌”、“中国互联网金融服务口碑之星”等殊荣。此外，团贷网一直在爱心公益事业上不遗余力。自2012年来，已成功筹办三次“1218”团贷爱心日，并开展不同形式的爱心公益活动，帮助智力残障儿童、留守儿童、大凉山贫困儿童……受到社会和广大用户的信赖和肯定。就在10月22日，爱佑慈善基金会年度捐赠人答谢晚宴上，团贷网系创始人兼实际控制人唐军还捐赠了5200万元，足以帮助2500名病残儿童，是互金行业手笔最大慈善款项。

通过对蚂蚁金服、京东金融、团贷网在平台实力、风控和口碑三个方面的分析可见，能被选做《标准》起草单位的平台都不一般。确实，也只有如此过硬的综合实力，才能经得起市场的考验，获得行业的高度认可，成为行业“标准”。

洛儿

新闻学专业，从事互联网金融编辑工作，关注理财投资，为网贷投资实践者。