美国发Fintech监管白皮书，2017年还是金融科技的带头大哥吗？

作者: 拓天速贷   

金融科技虽然在英国、新加坡、中国等国家遍地开花，但是从市场发展规模与技术创新来看，美国仍旧是最具影响力的国家。因而美国金融科技的宏观政策导向仍旧是考量世界金融科技发展的风向标。

近日，美国国家经济委员会发布了一份名为“Framework for Fintech”的白皮书，概述了奥巴马政府对金融科技创新的原则和框架政策，为监管机构如何评估新兴的金融科技生态系统提供了以下10项原则： 1、对金融生态系统给予广泛的思考; 2、将消费者放在首位; 3、促进安全的普惠金融和财富健康的发展; 4、认识和克服潜在的技术偏见; 5、最大限度地提高透明度; 6、努力实现互操作性以及协调技术标准; 7、所有的一切都必须建立在网络安全、数据安全和隐私保护的前提下; 8、提高金融基础设施的效率和有效性; 9、保护金融稳定性; 10、继续加强跨部门间的合作。美国白宫表示，虽然目前“仍有大量的工作要做”，但是美国应该从推进金融科技发展的角度来制定相关政策，同时，在金融创新中追求强大的竞争优势，“执政者的角色应该是帮助创造一个繁荣且可持续发展的金融服务部门。”

在金融科技行业的发展进程中，监管永远会扮演着重要的角色。美国白宫2017年监管政策先行，目前对金融科技相对比较友好。

在此形势下，金融科技将会更快完成它的历史使命。诸如将与传统银行深度合作，收购传统银行或者创立自己的银行，以弱化与传统银行间的界限。而随着移动互联网的发展，美国的金融科技公司也越来越像银行，它推出了学生贷款、房产贷款、消费贷款、财富管理与互联网保险等金融科技产品，让金融服务更方便、更高效。

此外，美国在智能投顾技术方面在世界上处于领先地位，这在提高金融服务方面都有着非常深远的意义，它可以促进金融的生长，形成更大的包容性。智能投顾诞生于美国，也就是定期将投资者的资产组合回归至初始比例，避免在大涨的资产上暴露过多的风险。在现有技术条件下，智能投顾在美国其实并不是跑赢市场的黑科技，而更多作用是体现在降低和规避不必要的成本，帮投资者更加省钱。而到了中国，因为资产荒的问题，概念的炒作热度高了许多。

然而如今的现实是，中国已走在了金融科技发展的前沿。中国金融科技行业掌握着丰富的大数据，而移动互联网创新发展与智能手机的普及，让中国拥有了世界上最先进的大数据基础设施，中国在金融科技特别是普惠金融方面，已经展示出更高的效率。

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