杜蕾斯走过的路,P2P网贷风控一段都不能少
【摘要】与其相信P2P网贷平台宣传大数据征信那些看似高大上又似是而非的广告,还不如选择有抵押物的平台。其他一些平台随标的借贷人不同,抵押物相应变动。有些项目由抵押物,有些项目没有抵押物,没有抵押物的借贷标榜“信用贷”,而这信用的评价真有些水。

正如杜蕾斯的一句广告文案:有我,且行且安全。避孕套,文雅一点说法叫做安全套,它的实际意义早已超出了避孕的作用。一层薄如蝉翼的透明塑料膜,以一夫当关万夫莫开的架势隔离病原体:艾滋病、梅毒等性病被统统阻挡,有避孕套,放心爱。难怪英国国王查理二世评价这是“愉快的发明”。
事实上,这世上不存在百之百安全的事,小到床事,大到创业、做生意,如果稍微玻璃心一些,就会发现风险无处不在。拿广受80、90后小伙伴惊羡的网贷投资来说,稍有不慎就会遭遇P2P骗局。
由此看来,P2P网贷的风控就像床事中的避孕套,隔离不良借贷人、欺骗式融资者、虚假项目方,以确保资产端结构优良、借贷人征信属实,降低坏账率与逾期,确保投资者本金与利益的反馈。
罗马不是一天建成的,避孕套也不是一天就大规模生产,被民众广泛使用的。很久之前,避孕套不长这样,彼时它不过是山羊睾丸的直接应用。公元前1350至1200年间,古代埃及就存在了阴茎套,但是当时阴茎套的作用不只是避孕———我们可以在古埃及的壁画里看到,一丝不挂、戴着阴茎套漫不经心在街上行走的男人们。
同样地,P2P野火春风的2007年,风控也不过是一地鸡毛:征信系统不完善、大数据远未广泛应用、金融基础设施薄弱,这比用山羊睾丸做避用套又好多少?
17世纪,避孕套的原材料是小羊的盲肠,虽然原料还在打羊的主义,但这比用羊睾丸好了许多。到了19世纪随着橡胶硫化工艺的发展,羊肠避孕套逐渐被革命性的硫化橡胶安全套取代。后者安全有效、价格低廉,更被普罗大众接受。
19世纪末期,天然乳胶避孕套的诞生,这种避孕套更弹、更柔、更亲肤,从而又一次升级。届时,杜蕾斯诞生。
2013年,余额宝的横空出世唱响了互联网金融的协奏曲。P2P紧跟互联网金融自由繁荣的旋律,扩规模、打广告、找明星代言......跳出狂欢、跃动的舞曲。互联网金融被玩变形,脱实向虚,金融空流转,风险叠加累计。
P2P平台跑路、骗局屡见不鲜,投资人除了哀痛与极端维权,似乎不知道还干什么?
说好的大数据风险控制呢?说话的标的真实安全呢?说好的资金池保证呢?
在骗局被拆穿,资金被席卷之后,所有不过是虚空一场。
大数据征信在中国才刚起步
2015年是中国民用征信的元年,说白了,中国的个人征信2015年才开始起步。
数据源孤立、征信评级不统一是中国大数据发展的软肋,大数据征信在中国炒概念的噱头高过了其实际的功能。
如果按避孕套的发展阶段来评价的话,中国的大数据风控还处于小羊盲肠期。与人工风险控制相比有一定的优势,但目前其优势还是小到微乎其微。
所以,与其相信P2P网贷平台宣传大数据征信那些看似高大上又似是而非的广告,还不如选择有抵押物的平台。其他一些平台随标的借贷人不同,抵押物相应变动。有些项目由抵押物,有些项目没有抵押物,没有抵押物的借贷标榜“信用贷”,而这信用的评价真有些水。
作为广大网贷投资者,真心希望大数据风控时代早些来了,届时享受:有大数据风控,尽情投!

拓天速贷
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