整改大限将至，银行存管却现尴尬

作者: 拓天速贷   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：近段时间，全国多地相机发布了“存管银行属地化”监管细则，要求本地平台选择在当地设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中要求的P2P平台为期12个月的合规整改已经过去了四分之三，“824”整改大限就在眼前，虽然行业表面上整改有序推动、成交量稳步增加，但是安静的背后却是平台面对监管层的“火上浇油”而陷入两难的尴尬境地。

在短短不到一年的整改时间里，从投资风口到众矢之的，从乱象丛生到监管规范，P2P行业历经了艰难、迷茫后，面对严苛的监管政策，有的平台心灰意冷，开始转移战场;有的平台积极投入，立足平稳发展。但是鉴于各平台间的规模有所不同，所以在面对监管时的表现也大相径庭。

对于大平台来说，银行存管等合规要求并不是什么难题，如何在动荡的市场保持高效增长才是他们真正关心的事情。由于合规成本的增加，行业内收益率普遍降低，吸引投资能力也随之下降，而作为收益率本就相对较低的大平台，一起稳固的行业地位与庞大机构规模，成为了投资人心中稳定可靠的投资选择。但是监管针对大额标的的管理限制，让一些难以适应的平台的交易量大幅下降，而投资用户对小额的消费金融类资产的需求又得不到满足，所以一直专注消费金融等小额资产领域的平台，受限额政策影响不大，仍能保持稳步地增长。

监管政策影响最深的小型平台，自整改开始，其重心就已明显转向了合规建设之上，因为不像大平台进行合规建设那么容易，小型平台在合规的道路上可谓十分坎坷。在没有雄厚的资金实力与平台背景的前提下，小型平台不得不牺牲营收利润来保证存活。尤其是合规业务中最为复杂的银行存管，小型平台在与银行接触过程中，始终处于被动地位，费劲九牛二虎之力终于签订协议，准备上线，却又要面对新的监管细则。

近段时间，全国多地相机发布了“存管银行属地化”监管细则，要求本地平台选择在当地设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。这无疑给几近完成银行存管的平台一个措手不及，平台在前期已然投入了大量的人力、物力和财力解决一系列的技术等问题，临近上线，却要面对银行在本地没有实体网点的尴尬，几百万元的资金已经砸下去，再重新找一家银行来做资金存管的可能性几乎没有，着实让平台陷入了两难境地。

现在相关平台只能寄期望于监管层面能够有所松动，当然“存管银行属地化”有利于完成监管闭环，方便地方监管部门对本地平台的资金流向进行了解，有实行的必要性。但考虑到P2P平台银行存管业务开展的复杂难度，此政策有待监管部门与相关平台共同商议出一个平衡的解决方案。

总之，在面对监管整改时，为了P2P行业能够健康规范的发展，无论是大小平台都应该积极进行合规建设，这也是投资用户能偶拥有一个安全可靠投资环境的唯一途径。

（编辑：郑惠敏）

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