新年新形势：2018，P2P怎么投才安全又赚得多？

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：去年一年P2P的世界变化很大，你听说红岭创投老板亲口说3年后要清盘，知道了挑平台要挑标的“小而分散”的；你听说钱宝终于倒了，摸摸自己口袋，心想幸好坚持稳健，没被高息忽悠走。你还听到了各种大小的整改新规出台，担心过，分析过，以自己的理由坚持着。

周末放假嗨了两天，回来上班该想想赚钱的事了。

去年一年P2P的世界变化很大，你听说红岭创投老板亲口说3年后要清盘，知道了挑平台要挑标的“小而分散”的；你听说钱宝终于倒了，摸摸自己口袋，心想幸好坚持稳健，没被高息忽悠走。你还听到了各种大小的整改新规出台，担心过，分析过，以自己的理由坚持着。

2017年，P2P也逐步走向合规，行业也被越来越多理智的人信任。

问题平台一天天的减少，由疯狂期的三千多家，稳定减至最近的两千家以下；与此同时，我们身边的人对P2P热情悄然增长着。截至2017年底，网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元，同比2016年上升了50%。在实体经济发展缓慢的今天，P2P在创造着少有的奇迹。

随着去年底整改验收通知的出台，P2P来到了最后的冲刺期。以今年6月为界，各地金融办将完成对辖内所有P2P机构完成备案登记工作，平台能不能鲤鱼跃龙门，就在此战。

投资人某种程度上，也是这次大考的亲历者和参与者。在新形势下，我们应该怎么和P2P走下去呢？

一、以新标准来挑平台

首先，别投2016年8月24日之后新设的平台，监管规定其不能备案。

其次，投资前一定要看平台资产端是啥：校园贷、首付贷、现金贷、金交所类业务的别投，国家说这是违规；信用贷、车贷、小微企业的供应链金融、小微企业贷的可以投。

怎么分别是现金贷还是信用贷？现金贷是无抵押、无担保、借款用途不明确；而信用贷门槛更高，借款额度也高，需要对工作、家庭情况进行审核，还需提交收入证明文件等来审核。国家允许的是后一种业务，所以我们投的时候要仔细看看对借款人的审核情况。

二、目标低一点，眼光长一点

整改后，行业普遍收益会再降。这是因为监管对资产端（贷款人资质）有更高要求，优质资产会减少，物以稀为贵，我们能拿到高收益会越来越难。如果平台还有15个点以上的高息，你就该有所怀疑了。君子不立危墙之下，自己心理要清楚，心态要摆正，网贷不是让我们暴富的投资工具，网贷不过是一种中等风险中等收益的债权理财而已。

三、可以分散一点，但不必过于分散

要遵循闲钱投资，分散布局的基本投资理财思路。根据平台的不同地域、不同资产端、不同规模、不同标的期限搭配着投。

按规模来讲，可以拿70%放在评级靠前的头部平台，30%的资金趁活动期购买中小平台的月标。

按标的期限来讲，放在排名前20的平台，时间可以长一些，3个月或6个月以上都ok；中小平台的买3个月以内的，毕竟局势未稳定。

按地域类别来讲，可以根据地域选择北京平台1-2家，上海平台1-2家，广东平台1-2家，或者根据系别选择上市系1-2家，国资系1-2家，风投系1-2家，创业系1-2家。

上面这些，只是提供一些分散的方法举例，并不需要条条遵守，只是特殊时期特殊对策。毕竟投资者并没有太多的时间和精力去做相关的研究和判断，过于分散会把自己弄得很累，本末倒置就没有意思了。一般来讲，单个平台不要超过你投P2P总额的20%就好。

之前“不忘初心”这句话很流行，投P2P也一样。回想刚开始时，因为不了解，大家都怀着谨慎和学习的心进入。随着投资久了，难免容易被高息诱惑，被朋友怂恿，被突如其来的大让利优惠活动乱了心志。所以谨记，要时刻保持清醒！

（编辑：杨少康）