备案前夕，教您如何正确地选平台投资

作者: 财小喵金融   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：随着大众生活水平的提高，越来越多的人开始将投资作为自己生活的重要部分，而在众多的投资方式中，P2P网贷是大众普遍都会选择的一种。眼下，P2P网贷正面临合规备案大限，那么， 投资人究竟该如何正确地选择平台和标的呢？

在选择平台方面，首先应当优先考虑合规性高、备案通过可能性更大的平台。根据网贷行业1+3监管体系及57号文，投资人最好选择在2016年8月24日之前成立的平台，这是因为运营时间较长的网贷平台，往往已经经受了一波较强市场洗礼，无论是在风险控制、产品设计，还是用户体验等方面都有更丰富的经验。

其次，选择项目额度符合限额规定的平台。根据监管要求，同一自然人在该平台的借款余额上限不超过20万，同一法人或其他组织在该平台的借款余额上限不超过100万。因此，投资人在选择平台时，可事先了解平台对大额标的处置情况，如果在这方面都无法做到合规，拿到备案通行证的概率也就更小了。

再次，了解平台对违规业务的清理情况。除了平台的超额项目，根据监管规定，违规业务还包括校园贷、首付贷、净值标、现金贷、交易所产品，代销的其他金融产品如银行理财、基金、保险、信托产品，以及场外配资、期货合约、结构化产品等。需要注意的是，不少平台开展此类业务，并不会直白表明该产品是首付贷或净值标，投资人需仔细查看项目简介、底层资产、借款用途和还款来源等。

此外，平台的风险准备金整改和债权转让到合规也十分重要。P2P平台是网络借贷信息中介，而非信用中介，因此，如有平台承诺出借人的安全保障，那么，只有引入第三方担保等方式或合作保险机构履约的，才是受监管认可的。而债权转让方面，57号文规定应当被认定为合规的，只有一类，即为解决流动性问题，在出借人之间进行的低频次债权转让，其他的都应当认定为违规。

最后，平台是否上线银行资金存管也是评判一家平台是否合规的标准。但是，P2P平台仅仅上线银行存管是不够的，P2P平台选择的合作银行需进行资金存管测评并达到合规评级。

总而言之，在各家平台都在争先合规备案的阶段，建议投资人要随时关注平台动态，包括合规备案进展如何，日常运营是否出现异动，在关注自身收益的同时，更要关注资金的安全，选择正确的平台进行合理的投资。

（编辑：郑惠敏）

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