杨再平：通过两个“正反馈”促进征信系统和大数据风控的发展

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金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：杨再平提出，大数据风控体系是接受系统，征信系统是输入系统，两个形成一个反馈，大数据需要什么就是征信系统的发展，大数据风控体系将需求反馈给征信系统，同时也把自己的数据形成一个正反馈。

“如何促进征信系统和大数据风控的发展，这个说起来容易做起来难。需要我们做到两个‘正反馈’，一个是让大数据风控与征信系统形成正反馈，另外一个就是让征信系统支持的大数据风控与社会受众形成一个正反馈。” 4月9日，亚洲金融合作协会秘书长杨再平在参加博鳌亚洲论坛“《财经》早餐会：大数据风控与征信体系建设”上表示。

杨再平提出，大数据风控体系是接受系统，征信系统是输入系统，两个形成一个反馈，大数据需要什么就是征信系统的发展，大数据风控体系将需求反馈给征信系统，同时也把自己的数据形成一个正反馈。另外大数据风控与社会受众也要形成一个正反馈，这样使得公众能够更积极地关注自己的信息，使公众知道有征信记录，有良好的记录是有价值的，可以更加便利地得到贷款。

以下为杨再平发言实录：

杨再平：谢谢主持人，我看到单子上面的消费金融，我们有几个做这个会员，他们对于我们的平台挺重视，马上消费金融可能比较难做，我问他们凭什么做这么快，他说就靠大数据互联网平台线上做的，这个我仔细分析后可能不能完全信他们的，其中他可能是高利润覆盖了高风险，为什么这样做呢？就是因为一个纯信用的消费信贷码，这个里面有些分析很高的，所以也是一个愿打一个愿挨，借几千块钱很快还了，我觉得一部分可以归功于大数据或者说互联网线上做的，但是另外一部分可能还是高利润，这个就想到了做金融实际上最重要的是信息，有一点我相信就是现在的技术手段很容易把身份识别做得到。

因为做金融信息，实际上很多银行家、金融家掌握信息，其中有一个关于银行家为什么成为万人的统治者的讨论，就是往来账户知道客户什么时候要钱，什么时候借钱还是不借钱，所以这个信息在金融领域本来很重要的。

另外，我也是想起来了06年在汇丰控股伦敦工作考察，当时一个银行在伦敦以外，就是第一在线，他比别的贷款要低，效率要高，他靠的什么？就是靠电话，因为我考察小微企业，号称小微企业，凡是小微企业跟他贷款，就是24小时搞定，就是24小时可以决定贷还是不贷，然后给你贷多少、什么样的利率贷给你都是24小时的，我还专门申请考察。

他靠什么？当时就靠征信，我说凭什么那么快评出来，这个评级系统当然是很发达的，这个世界最大的征信公司实际上是1803年几个裁缝搞起来的，最早就是裁缝欠他们钱的人他们相互交换信息开交流会逐步发展成现在的信息征信公司，我15年去的时候那个已经不在了，因为现在的技术发展没有优势了，现在互联网技术更好，我想到了现在的这种互联网，我们号称的这些大数据云计算等等，他有条件使得我们征信应该有好的基础。

这个说到了我们国家的征信，我们过去是人民银行，自己也都没有搞的很清楚，而且据说只有四亿人在这里，我们各方面的信息也没有。

杨再平：我们的金融发展到现在已经是大数据支持的风控，有一个高度的品质，使得我们所说的更加普惠，过去没有抵押债务，过去银行做抵押，不愿意做纯信用的贷款，现在为什么这么快，也不是说我们稍微有一点点基础就可以做，下一步就是怎么样能够把征信大数据的风控进一步质量做的更高，这一点是金融征信需要考虑的，我们这个市场可能有一千亿的空间。

杨再平：怎么样发展现在也有差不多两百家都在做，不管有没有牌照，靠人民银行一家肯定不行的，肯定也要品牌管理公共产品，因为你就是私有的也是公共产品，所以一定严格管理，征信系统还有大数据的风控，当时金融更精准的定位，我们带着洽谈的人洽谈的事，这个说起来容易做起来很难，怎么样做到建立我的思考，我想这个就是做到两个正反馈来促进征信系统和大数据风控的发展。

一个就是让大数据风控还有征信系统形成正反馈，正反馈这个词，接受系统还有输入系统他们是同级的，反过来输入系统的信息更加有质量，我这个大数据风控体系是接受系统，征信系统是输入系统，这样两个形成一个反馈，一个是需求然后大数据需要什么就是征信系统的发展，有一句话，社会一旦有需求十所大学推进发展，就是需求反馈给他，同时也把自己的数据也可以形成一个正反馈，另外就是征信系统支持的大数据风控还有社会受众形成一个正反馈，这样使得公众能够更积极的关注自己的这个信息，使他知道我有征信记录，有良好的记录是有价值的，可以更加便利地得到贷款，这样把价值体现出来。所以我们发现，英国考察可以说英国公民无人没有征信记录，这个就是生存的基本东西，我们要做到这样，要把公民的信用记录，通过征信系统通过风控体现出来，而且这个价值可以实现出来，这个形成一个正反馈更踊跃的加入征信系统，这样两个正反馈我觉得是有利于我们讲的征信系统发展，还有我们的大数据的风控。

当然这个过程中间我们包括一些法规的东西，就是隐私怎么样保护、数据怎么样获得跟提供，这个市场要规范，看一下怎么样当做公共产品绑定，但是不能局限于官方，一般来说应该是官方主导法律主导，当然我也赞同人民银行的意见来进行，但是需要整个数据包括我们银监会。

（编辑：郑惠敏）

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