作者: 互金跟投   

6、7月是18年网贷的至暗时期，在短短两个月里出现了298家问题平台。问题平台本来业务不合规，存在各种自融、类活期、假标等现象，雷是必然。

但有投友疑惑了，不少"业务合规"的平台也出现问题，但"业务合规"的平台为什么也会出现问题呢？

其实，"业务合规"的平台承受着3方面压力，是哪3方面压力？别急，让跟投君与你慢慢述说：

一、监管压力

备案延期到何时的疑惑已划下帷幕，监管现在确认期限延至2019年6月，原本6月30日的监管大限延后一年。

跟投君带大家了解两次延期缘由：2017年年底P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，要求6月底之前全部完成。但是，跟投君在4月就发文清楚告诉投友们今年是完成不了备案目标的，到七月中旬才落实消息说备案正式延期，并且8月即将落实187条网贷备案验收细则。

备案再次延后一年的背后，显示出备案的复杂性和难度。备案延期让平台有更充足的时间调整不合规存量业务，但同时平台合规成本也在一定程度上有所增加，尤其是中小平台会承受更大压力，导致6月份陆续出现了80家平台暴雷，进而引起7月大规模暴雷，所以，没能力通过备案的平台只有两个选择：较好的是正常清盘结算，较坏的就是是失联跑路。

二、"挤兑"压力？

有一段时间，行业上流传很多关于"挤兑"的传说：很多平台是因为挤兑压力倒下的好平台，是被市场信心不足带来的挤兑带走的好平台。

（贷罗盘数据表明市场偏向弱势。）

首先从概念上说，P2P行业不存在挤兑这个现象，毕竟，国家给P2P的定义只是"信息中介"，何为信息中介呢？承担的是撮合成交的角色，借贷关系是借款人和投资人之间的事情，受到法律保护。

在法律上，不管在任何时候，投资人都没有理由找平台要求"提现"——这是通过平台撮合产生的出借行为，不是存款，不是理财。在合同没有到期之前，投资人去找借款人要求提前还款，既不合理也不合法。

除非这些平台都不是真的"业务合规"平台，压根不想好好经营，只想钻行业的漏洞，监管压力一开始加剧，那些根本不是真正的信息中介、存在自我担保、份额拆分、期限错配等形式的"合规平台"，利用这些来吸引用户，为自己平台的发展带来隐患，最终，被市场所淘汰，所以这些并不是真正的好平台，只是符合优胜劣汰规律的问题平台罢了。

三、借款人恶意逾期

六七月间，网贷市场行情不好。出现不少借款人恶意逾期，就是俗称的"老赖不想还钱"。老赖不及时还款，投资者减少，资金运转困难，这也是造成小平台资产压力暴增的原因之一。

投友们不妨思考下，在暴雷风波里，真正收益者有谁？

一类可能是拿了钱跑路的人，也就是问题平台的实际控制人。

另外一类就是借钱的人，因为借钱的人可以不还钱了。

跟投君在一些控诉老赖的文章中发现这一段有意思的话，分享给大家："XX，你知道有哪些平台准备跑路或者有问题的嘛？告诉我，我去借他一笔，这样就能大赚一笔。不赚白不赚！"

这看似笑话，但现实中甚至真的出现了，有部分借钱的"老赖"发现这家p2p平台存在爆雷的可能性，就开始散布平台负面信息，试图制造混乱，引发平台'爆雷'，甚至还向监管部门去举报，说这个平台涉嫌违规违法，然后他就不用还钱了。

但是在这，跟投君告知老赖一句：借款人和投资人之间的债权债务关系并不会因为平台爆雷而消失，恶意逾期会受到司法的处置。

并且，恶意逾期的行为会对借款者本人以及家人带来严重后果，比如：逾期不还款，借款人进入失信人名单后，个人信用会遭受严重损失，影响自身以及子女生活质量；

但是，目前针对老赖恶意逾期的力度还远远不足够，国家应加紧时间推行国民征信系统，就像通讯录绑定身份证一样，达到信息透明可查询，限制老赖作恶，这样对于平台来说也是好事，可以方便筛选优质的资产端，减少逾期率。

总结：

总的来说，雷潮的发生是行业自我净化的过程，只有剔除依附于行业的"毒瘤"，才能让行业更加健康的发展，优质的平台才会获得更加多市场的空间。

有实力和符合监管要求的平台才是市场真正需要的P2P平台，而弄虚作假的平台就会被市场的净化系统（监管）给净化。

监管的细则将在8月出行，各个地区也推行稳步推出P2P有效退出指引。网贷行业正在剔除实力不够和不符合监管条件的平台，真正的P2P平台会留存下来，市场会越来越清晰稳定，迎来新的发展。

而跟投也会一直陪伴大家，一起走过至暗时期，等待黎明到来。

最后，跟投君温馨提醒各位投资者，要理性投资和维权，千万不要被人带节奏，了解真实情况后，再做决策。

互金跟投