信用卡最低还款有大坑，这么算你就明白了！

作者: 拓天速贷   

回想起小时候每天五毛钱都觉得满足的时候，不禁感叹自己的长大和时代的变迁。曾经的五毛钱可以买5颗糖现在也只能买半颗。而我们的需求也从5颗糖变成了衣服、房子、吃饭等方向，想买的东西越来越多，需要的钱也就随之增长，当有一天你所需求的金额超出了你收入的金额，这时候信用卡就派上了用场。现在年轻的80、90后人群基本人人一张信用卡，或者手机里的蚂蚁花呗和京东白条等等。而且，假如你刷的金额大了，银行还会给你两个选项分期还款和最低还款。

其中，分期还款就是将你本次账单平均分成12份，每月还一次。而最低还款则是根据各家银行的规定不同，只需要还账单总金额的5%~10%，你是不是觉得这么做的银行特别人性化?那你就大错特错了!这是被人卖了还给数钱。来来来，划重点了：1、放弃免息期从消费那天开始计算;2、全额罚息，全部消费均要计算。

先说放弃免息期，就是如果你在每月的账单日之前消费，在本月的账单日出账单，账单日厚的第一个还款日以前还清消费金额，就可以享受到免息待遇，而从消费开始到第一个还款日中间就叫做免息期。假如你的工商信用卡账单日是每月12日，免息期为56天，你在1月15日消费20000元，这笔消费就会算到2月12日的账单里，最后还款期日是3月5日。所以免息期对于工薪族来说还是很重要的。

如果是最低还款的话，是没有免息期的，从消费到账的时候就开始计算，每天都会收取万分之五的利息并且还是按月复利计算假如你花了20000元选择用最低还款，那么从当天开始就是2000(消费金额的10%)*0.05%*(每月的12日到次月的5日)。这么一算除了最低还款的金额2000元意外，还有多还利息300多元。

更惨的是，假如你在账单日少交金额，哪怕是一分钱都会变成全额罚息。也就是说按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。，比如你当期最低还款额是2000元，但你在当期只换了1900元，那么需要支付(2000-1900)*0.05%=5元滞纳金。

日复一日，再加上月复利计息，直到你还清欠款金额为止。而且，如果你在最低还款的期间的所有新消费都会没有免息期，也就是只要选择了最低还款别的还款方式都没法生效。如果你再长时间用这种方式还款，年化利率可以达到20%~30%!直接变身高利贷，如果换不上还会有逾期记录，信用值也会被扣除。

所以，不要再觉得有多好了，不如变成分期还款，或者不要把信用卡刷在不重要的地方上，结合自己的能力，量力而为。

拓天速贷

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