P2P风控优化迫在眉睫 平台“组团”反欺诈建黑名单

作者: cuiting   

　　除了诈骗平台，时有出现的恶意骗贷事件已成P2P网贷行业的顽疾之一。

　　互联网的虚拟性给P2P平台的风控提出了更高的要求，传统风控手段已不足以完全把控风险和收益的关系，在互联网金融蓬勃发展的背景下，时刻都有资金在互联网上流转。因此，保障交易安全、降低网络欺诈发生率的重要性不言而喻。

　　P2P牵手第三方服务商

　　无孔不入的网络诈骗使得原本就颇具争议的网贷业雪上加霜，为了增加平台安全性，净化网贷环境，一些P2P平台积极尝试引入第三方服务商的数据和技术，以强化自身风控体系。

　　据了解，此次与同盾科技签约的机构包括积木盒子、金联所、邦帮堂等多家互联网金融平台。这些平台将通过对接同盾科技的反欺诈云服务，帮助平台提升风控能力，强化防御系统。同时，这些平台在此次会议上还共同发起互联网安全自律宣言，承诺全力维护互联网健康安全发展。

　　目前，市场对风险管控和信用评估等业务的强烈需求，这也推动了P2P行业与征信公司、反欺诈服务供应商等机构的全面合作，而此次平台“组团”签约，一方面，可帮助合作平台提升风控能力，强化防御系统，进而提升整个行业的安全性;另一方面，也有助于提高行业对互联网欺诈风险的重视，从而集结更多力量共同抵御欺诈乱象。

　　P2P风控优化迫在眉睫

　　据不完全统计，截至2015年4月，全国公安机关已对大约70个P2P平台立案侦查，涉案金额约60亿元。据悉，不少P2P案件中，有些是以P2P之名，行集资诈骗之实；另一些则是从传统的民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，从事线下资金中介业务，开展不规范的借贷、集资业务，碰触非法集资底线。

　　在‘互联网+’快速发展的大环境下，互联网金融在整个金融行业中的占比越来越高，尤其是P2P的影响力已经越来越大。然而，由于我国征信体系不健全，身份冒用、恶意骗贷等蓄意欺骗行为在P2P行业时有发生，对用户和平台的安全构成一定威胁，网贷行业风控体系的优化迫在眉睫。

　　行业发展不断成熟，平台自律性逐渐增强，对自身安全的诉求也在上升。另外，“监管”的临近，也迫使从业者们将注意力从市场扩张与行业竞争，转至平台风控体系的完善。不仅需要第三方服务机构的协助，更需要平台自身的努力以及平台间的联防联控，真正安全的互联网金融环境需要在行业的共同努力去构建。

　　“反欺诈”需求旺盛 各类机构分羹千亿市场

　　目前，各种类型的机构均在“反欺诈”领域频频发力，其中包括同盾科技等技术服务公司，也有拍拍贷等P2P平台，更有FICO(费埃哲)等外资征信机构。

　　外资征信机构技术成熟，但在中国积累的数据不够，而本土服务商的反欺诈经验丰富，但在数据丰富方面有待提升。此外，反欺诈如果做为一个行业，市场规模估计是征信市场的十分之一，也就说是几百亿或千亿级别。

　　国内外机构各有优缺点

　　今年4月，互联网金融平台爱钱进也宣称，借助母公司普惠金融的风控实力，正式推出国内P2P网贷行业首个动态反欺诈模型体系。此外，征信机构中智诚也于6月15日上线开始运行针对网贷业和互联网金融机构专门研发的反欺诈云平台等。

　　记者还注意到，除了国内机构，“反欺诈”亦被益博睿、FICO等外资征信公司提到了一个非常重要的位置。

　　不过，这么多机构提供的反欺诈技术并不是“万能钥匙”，还需要时间来验证。反欺诈更多是坏账数据的积累，在反欺诈方面，还是国内的一些大数据商具有一定的优势，因为它们的产品更适合国情。

　　外资征信机构的反欺诈技术与服务更加成熟，但在中国并没有太多的数据积累；类似同盾科技这种本土服务商，对国情更熟悉，反欺诈经验较多，也更了解国内P2P平台的需求，但由于成立时间不长，加上国内征信基础设施的不健全，在数据的丰富上还有很大提升空间；此外，P2P平台在服务用户的过程中积累了大量数据和反欺诈经验，反欺诈的方法和手段也更直接有效，但在数据全面性上，与专业第三方机构相比还存有一定的差距。

　　反欺诈成风控第一道防线

　　这一领域的市场空间究竟有多大？网络本身的虚拟性、隐蔽性、开放性，使得P2P平台极易成为不法分子进行金融诈骗的工具。不法分子不需要花费很大的成本，就可以随时、随地进行网络诈骗。网贷行业已经成为继分类信息和电商平台之后，虚假信息欺诈的又一个重灾区。因此，P2P行业对网络反欺诈的需求必然旺盛。

　　反欺诈是做风控的第一道防线，非常重要，反欺诈这个市场整体来说仍属于征信市场，反欺诈是征信其中的一个环节，而征信是万亿级别市场，如果非要把反欺诈做为一个行业，估计是征信市场的十分之一，也就说是几百亿或千亿级别。

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