深圳互金协会规范校园网贷 必须取得监护人面签

   

8月30日，深圳市互联网金融协会发布《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》。

通知称，所有企业在深圳开展的校园网贷业务，以及深圳法人机构在外地开展的校园贷业务，必须严格遵循以下“九项”规定，并进行自查自纠和整顿规范。先就有关规定通知如下： 

1、必须做好风险提示。提示申请贷款存在潜在风险，并确确保借款学生已知晓和认同。 

2、必须加强信息审核。各企业必须对借款学生资格条件、还款能力、借款用途，在其它机构的贷款信息，第二还款人或担保人还款能力等信息进行严格审查。 

3、必须控制借款成本。各企业要明确告知借款学生实际的综合借款成本，不得已服务费、手续费、催收费等各种名义变相收取高额费用。 

4、必须审查借款用途。除助学贷款、创业贷款等有助于学习工作的贷款外，各企业不得向学生提供其他用途的贷款。 

5、必须遵循审慎原则。各企业向未成年活限制民事行为能力的学生发放任何贷款，必须取得监护人的书面同意并面签。 

6、必须保证学生信息安全。各企业必须制定严格的客户信息保护制度，妥善管理学生基本信息、借款申请信息、不得非法泄露、曝光或买卖借款学生信息。 

7、严禁违规宣传。各企业不得在校园内开展任何形式的营销宣传活动。 

8、严禁线下销售和校园代理。各企业不得自行或委托、授权第三方在互联网等第三子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。 

9、 严禁非法催收行为。各企业必须妥善处理逾借贷逾期情况，严禁各种违规违法催收行为。 

笔者注意到，8月15日，重庆金融办、市教委、重庆银监局联合发文，为金融机构、高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为。此次深圳互金协会规范校园贷业务的通知与其有很多相似之处。例如，贷款必须取得监护人的面签，不得通过物理场所进行宣传等等。

深圳市互联网金融协会秘书长曾光表示，“全国有一个互联网金融风险排查，我们市里也有这个风险排查，我们在风险排查过程中，接到很多这样那样情况，包括学校、投资人的投诉；通过调查发现，校园网贷过的一些乱象，有必要进行规范。结合实际情况，然后拟了这份文件。”

对于不得通过物理场所进行宣传，贷款必须取得监护人的面签的规定是否过于严格？

曾光表示，“我们也是考虑到一些实际情况，很多校园网贷平台鼓励学生多消费、多借贷，这个是严重扰乱学生正常的学习秩序的。因为代理没法控制道德风险，很多学生代理因为经济利益，并没有认真审核借款人情况，就盲目发放这个贷款。面签很多机构都能做到，但是在代理地区做到面签的。”

以下为深圳市互联网金融协会通知全文

关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知

各互联网金融企业： 

近年来，我市部分分期平台、P2P网贷、电商平台等互联网金融企业针对学生群体大力发展校园网络借贷业务。由于准入门槛低、监管相对滞后，行业内出现了虚假宣传、变相发放高利贷、暴力催收等违法违规现象，严重侵犯了学生的合法权益，干扰了学校的教学秩序，影响了社会的和谐稳定。 

为贯彻落实教育部、银监会等部委关于《教育部办公厅中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规，以及国家、省、市互联网金融风险专项整治工作的相关要求，为进一步促进校园网贷行业健康发展，规范不良贷款行为，打击非法金融活动，经协会理事会研究决定，所有企业（含电商平台和各类经济组织）在深圳开展的校园网贷业务，以及深圳法人机构在外地开展的校园网贷业务，必须严格遵循以下“九项”规定，并进行自查自纠和整顿规范。现就有关规定通知如下： 

一、必须做好风险提示。各企业必须充分履行必要的信息披露，必须书面告知借款学生有关校园网贷业务的收费政策、计罚息政策，提示申请贷款存在的潜在风险，并确保借款学生已知晓和认同上述信息。 

二、必须加强信息审核。各企业必须对借款学生的资格条件、还款能力、借款用途、在其它机构的贷款信息、第二还款人或担保人还款能力等信息进行严格审查，并对其真实性负责。 

三、必须控制借款成本。各企业要明确告知借款学生实际的综合借款成本，不得以服务费、手续费、催收费等各种名义变相收取高额费用。不得以缴纳保证金、业务提成等形式克扣借款资金。 

四、必须审查借款用途。除助学贷款、创业贷款等有助于学习工作的贷款业务外，各企业不得向借款学生提供其它用途的贷款。 

五、必须遵循审慎原则。各企业向未成年或限制民事行为能力的学生发放任何贷款，必须取得监护人的书面同意并面签。向具备完全民事行为能力的学生发放任何贷款，必须获得第二还款来源方的书面同意，并对其真实性负责；第二还款来源方必须为具备还款能力的家长或其他担保人；第二还款来源方为具备还款能力的学生的，须由双方学生的班主任或辅导员签字见证并通知双方的家长或家属；第二还款来源方出具有效证据证明其书面意见为他人伪造的，各企业不得再对第二还款来源方进行任何形式的催收。对于具有公益性质的助学贷款，没有第二还款来源方的，必须取得学生所在学校的书面同意。 

六、必须保证学生信息安全。各企业必须制定严格的客户信息保护制度，妥善管理学生基本信息、借款申请信息等，不得非法泄漏、曝光或买卖借款学生信息。 

七、严禁违规宣传。各企业不得在校园内开展任何形式的营销宣传活动。不得使用歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面的线上线下宣传。 

八、严禁线下销售和校园代理。各企业不得自行或委托、授权第三方在互联网等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。严禁委托学生、校园工作人员或校园商户等在校内开展任何形式的线上线下宣传、推销或代理活动。 

九、严禁非法催收行为。各企业必须妥善处理借贷逾期情况，严禁各种违规违法催收行为，包括但不限于：向借款学生所在QQ群、微信群等社交平台发布催收信息；向非第二还款来源方的借款学生的家长、亲属、同学、朋友等发布相关信息或催收；向第二还款来源方无还款法律责任的亲属、朋友等采取的任何催收行为；公开张贴欠款大字报；胁迫拍摄并公布“裸照”；非法暴力催收以及其他干扰借款学生正常学习生活的催收行为。 

即日起，各企业新增校园网贷业务必须按照本通知的要求开展；对于存量业务，应立即按照本通知的要求进行整改，并于三个月内完成整改工作，整改完成后，将整改情况书面报送协会。 

本协会将积极配合市各监管部门对我市校园网贷业务开展专项检查和整治；对拒不整改的企业，本协会将对社会公告并上报市有关部门进行查处。 

本协会欢迎社会各界对校园网贷违法违规行为进行举报，举报电话：0755-23613031，举报邮箱：jubao@szifa.org.cn。

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