现金贷坚决不能取缔？

作者: 豆豆钱   

现金贷火了不到两年，监管大刀就挥舞而来，近期和现金贷有关的话题层出不穷，其中有观点提出，现金贷是消除高利贷的利器，监管应刀下留情，换句话说，现金贷坚决不能取缔，这种说法是否有道理？

高利贷PK现金贷

近期，随着媒体暴漏部分现金贷利用高息覆盖逾期进而盈利的案例，以及债务嗜血自杀案例现金贷被冠以高利贷抬头，高利贷成为现金贷的代名词。

但高利贷和现金贷到底有什么区别呢？

按照最高院最新的有关民间借贷的司法解释，年利率36%以上的利息，属于高利；年利率24%-36%的也属于高利，法院不保护；24%以下的不属于高利。

而现金贷是指小额贷款的简称，以额度小，操作简单，放款快等特点被用户青睐，最重要的是，现金贷平台一般依靠互联网形式，大多以微信公众号或手机APP为主，通过互联网形式为用户提供便捷的金融服务。

现金贷为吸引用户，目前宣传的利息均以月息日息为主，但综合年化率普遍较高，之前有媒体报道现金贷综合年化收益普遍高于100%，更有甚者达600%。这是部分为快速获客而忽视风控的平台，但这并非是目前现金贷平台的主流趋势。

以蚂蚁借呗、微粒贷、豆豆钱为代表的靠谱现金贷平台，综合年化率不足20%，且风控严格，依靠大数据及智能分析技术，打造智能风控系统，降低逾期，进而控制成本。

现金贷能否被取缔？

因现金贷的存在，大批无法获得传统金融机构服务的借款用户得到了服务，大大缓解了民间借贷需求。现金贷未出现前，用户急需钱时，除了向传统金融机构和高利贷借贷，再无其他办法，而现金贷的出现，让大批资质相对较差的用户得到了金融服务。这就是为什么有观点认为现金贷必须存在的重要原因。

至于现金贷是消除高利贷的利器，随着监管出台，行业洗礼及正规现金贷平台的发展，未来，消费者急需钱首先想到的是现金贷，操作简单，流程便捷，放款快速，重要的是利息合理，用户为什么还要冒风险去借高利贷呢。换而言之，若未来现金贷步入这种正规的轨迹，消除高利贷完全有可能。

虽然目前现金贷也存在不可规避的问题，如风控形同虚设，利息偏高，但监管已然出台，相信未来随着监管的落地，现金贷会与高利贷有天壤之别，且成为消除高利贷的利器。

豆豆钱

数年互联网金融行业经验，对P2P，消费金融了解渗入，擅长各种软文写作