千万罚单频出背后：严监管与转型难

来源: 中国经营网    

近期，第三方支付机构接连接到千万级罚单。国付宝被罚没4600余万元，联动优势继不久前被外管局处罚205万元后，再次被罚没2600余万元；银盛支付被罚没2200余万元；卡友支付被罚没2500余万元，并被退出25省收单业务等。

据了解，卡友支付的牌照范围只涉及收单，退出25省收单业务可谓元气大伤，而银盛支付此前已有4次被罚，联动优势此前也曾有被罚的情况。在这些千万罚单的背后，一方面是支付机构的监管已步入深水区，另一方面，也有第三方支付机构转型难的原因。

有业内人士对《中国经营报(博客,微博)》记者表示，“96费改”之后，央行希望第三方支付机构可以提供优质服务。但市场并没有完全被教化，商户还是希望获得较低的利率。而相比之下，违法成本较低，获利较高。所以，很多第三方支付机构在监管严格的情况下仍然顶风作案。

罚单频出

最近一波千万级罚单潮始于上周，7月30日，央行官网消息称，综合考虑卡友支付服务有限公司违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，对卡友公司给予警告，没收违法所得92.42万元，并处罚款2490.09万元，合计处罚金额约2582.5万元，并退出25省的收单业务。

之后，国付宝、联动优势接连公布被处罚。8月6日下午，人行营业管理部公布两项行政处罚规定，因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，国付宝、联动优势均被给予警告。其中，国付宝被没收违法所得人民币2217.6万元，并处罚款人民币2428.6万元，合计罚没人民币4646.2万元；联动优势被没收违法所得人民币1207.9万元，并处罚款人民币1432万元，合计罚没人民币2640万元。

8月6日晚间，有消息披露，人民银行深圳市中心支行对银盛支付网络支付业务开展了执法检查，最终对银盛支付公司给予警告，没收违法所得人民币9341395.79元，并处罚款人民币13136O57.8O元，合计罚没人民币22477453.59元；对该公司相关责任人员给予警告并处罚款。

除了上述千万罚单外，今年此前也有一些机构被处罚，包括通联支付、中汇支付等60多家支付机构被央行处罚，累计1.66亿元。

支付机构困境

此次大额罚单频现，一方面与支付机构自身生存困境有关，另一方面也与监管趋严有关。

但目前，支付监管步入“深水区”。在今年2月27日至28日，央行2018年支付结算工作会议召开，央行副行长范一飞在会上曾强调，支付结算监管要统筹处理好“放管服”三者的关系。

央行支付结算司发布关于2018年重点抽查工作的指导意见中指出，对各分支行支付结算处开展2018年银行和非银行支付机构抽查工作提出指导意见，要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

在4月26日，央行支付司副司长樊爽文对条码支付业务规范新规执行不力以及支付清算市场上的乱象做出批评。樊爽文直言，支付机构不要想法设法去漠视规则，特别是市场上一些大的机构，不能以为自己“大而不能倒、大而不能管”，对自己有利的（规则）就遵守，对需要调整的就不能执行。

其后，央行支付结算司发布关于查出涉案支付机构违规事项（银支付函【2018】600号）文件，称近期公安部治安管理侦破了几起跨境网络赌博案件，并向该司通报了相关案情，反映一些参赌人员和经营赌博网站或场所的犯罪分子，利用非银支付机构提供的支付结算服务划转赌资，部分支付机构涉嫌违法违规，按照属地管理原则，现将有关案情反馈相关支行进行查处。

6月1日，中国证监会与央行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》。要求非银行支付机构不得提供以货币市场基金份额直接进行支付的增值服务，不得从事或变相从事货币市场基金销售业务，不得为“T+0赎回提现”业务提供垫支等。

但在监管趋严的情况下，支付机构还触碰监管红线。业内人士认为，相比监管处罚，第三方支付的违法成本较低，获利较高，因此仍存“顶风作案”。

在去年，很多支付机构人士皆对记者表示，面对当前的支付市场困境，已开始转型支付+业务。但从目前的情况看，开展支付+业务，从而维持公司较好的盈利，对于一些公司而言，或暂时没有出现很好的盈利。

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