资金存管业已完成，网贷行业开启发展新世代

作者: 孟永辉   

随着存管政策的逐渐落地，网贷行业的调整已经进入到了深水区。很多之前风生水起的平台，现在正在经历一场前所未有的大变故。为了继续生存下去，很多网贷平台开始通过存管银行来进行合规化的操作，然而尽管这种方式能够缓解由于前期不合规带来的影响，但是能够获得存管资质的毕竟只是少数，可以预见的是未来的网贷行业还将面临更大变故，很多平台或将因此而退出。

曾经因为互联网金融的崛起而风生水起的网贷平台，现在却正在遭遇一场前所未有的变故。尽管有些网贷平台为了躲避监管而不断转型，但是仅仅只是转型恐怕不够，网贷平台如何正规地发展或许是其未来到底能够走多远的关键所在。随着资金存管的逐步落地，网贷行业将会进一步进化，真正落地到合规层面的网贷平台或才是这场净化的最终赢家。

如果我们深度思考网贷的前世今生便会发现，网贷平台之所以遭遇监管就是它借助互联网的手段将很多原本在传统金融机构当中需要谨慎对待的流程和环节砍除，最终让金融行业不再是一个相对规范的存在，乱象频出，最终让网贷平台不得不进入到深度调整的改革深水区。当网贷行业的调整进入到资金存管的深水区，未来它的发展依然引发人们的诸多关注。

资金存管拉响网贷监管的“集结号”

资金存管政策的出台正在让网贷行业这个单纯依赖互联网行业的存在变成了一个需要互联网和传统金融结构联合加持的存在。一方面，网贷平台需要借助互联网的手段来实现借贷双方的有效撮合；另一方面，网贷平台需要与传统金融机构实现联合，最终完成互联网平台无法完成的任务。从这个逻辑上来看，资金存管政策的出台正在将网贷行业带入到一个发展的深水区，同时拉响了网贷监管进入到终极决战的集结号。

资金存管让网贷平台不再仅仅只是一个平台，而是一个“平台+银行”的模式。如果说在网贷平台的野蛮发展期，它的生长仅仅只是借助互联网的技术手段的话，那么随着资金存管时代的来临，网贷平台开始变成了一个依赖互联网和传统金融机构双重元素的时代。在单纯的网贷平台，借款人和放贷人仅仅只是通过网贷平台达成了交易，但是两者之间并不存在必然的联系。而网贷平台作为一个信息撮合的平台尽管在一定程度上能够审核借贷两方的信息情况，但是对于两者的监管几乎没有任何的约束力，这导致了网贷行业出现了很多乱象。

进入到资金存管时代后，网贷平台两端的“借”和“放”开始不再是直接对接的关系，两者之间的资金必须经过银行这个关口才能实现。银行可以凭借自己在风险管控方面的优势来对网贷平台上的资金进行合规性的监管，由此，网贷平台不再是一个单纯的信息撮合的平台，而是变成了一个能够更加深度地介入到借贷双方，甚至更深层次的一个存在。

资金存管让网贷平台开始逐步告别单纯的流量模式，开始了更加深度的进化。我们都知道，网贷平台之所以能够在如此短的时间内便获得如此快速的发展，其中一个很重要的原因就是它将传统金融机构的一些中间环节进行了消除，从而提升了借贷的效率。进入到资金存管期之后，网贷平台将会真正告别流量至上的时代，真正将网贷行业的发展带入到了一个全新的时代。

对于很多网贷平台来讲，在“互联网+”时代，他们追求的仅仅只是借款人和放贷人的聚集即可，促使两者之间快速高效的对接即可，不会过多地加入到其他更多的流程和环节当中。当资金存管时代来临之后，网贷平台不仅要保证融资的效率，还要审核借款和放款两端的合规性，进而让自身的发展开始进入到一个前所未有的深水区。

资金存管将催生网贷行业更加深度的洗牌，单纯以流量为主导的平台或将退出历史舞台。如果说前期的网贷平台的监管是基于政策层面和自身层面的话，那么资金存管则让网贷平台真正进入到了一个深度洗牌的时代。那些仅仅只是依靠流量存活的平台将会面临更加严峻的挑战，随着未来资金存管政策的逐步深入，网贷行业或将开启更多的调整，一些无法进行银行存管或者无法告别流量思维的网贷平台或将永远退出历史舞台。

笔者认为，如果网贷平台前期的政策监管仅仅只是从外部给网贷平台下达了一个约束文件的话，那么资金存管则是给网贷行业带上了一个“紧箍咒”，这让很多的网贷平台不敢再为了流量而为所欲为，回归合规，回归网贷行业最本质的含义将会成为主流。那些仅仅只是以流量作为网贷平台安身立命之本的网站将会遭遇一场相对于政策监管更大的挑战，如果不改变流量为主导的发展模式，以流量为主导的网贷平台发展模式或将面临更大挑战。如果一些网贷平台依然不改变传统以流量为主的发展模式的话，未来，或将有更多的网贷平台将会被淘汰，直到最终退出历史舞台。

资金存管正在拉响网贷行业监管发起最后冲锋的集结号，随着资金存管的逐步落地，那些并未触碰网贷底线，而且没有获得资金存管资质的平台将会面临更大的生存困难。如果这种现象依然无法得到解决的话，网贷行业将会出现更大的洗牌，那些无法获得资金存管资质的平台将会再度遭遇发展困境。

后资金存管时代，网贷平台的发展之路在哪？

当资金存管开始落地，网贷平台的发展将会进入一个全新的时代，前期单纯以流量为主要驱动力的发展模式将会被后续安全、合规的发展模式所取代。对于生存下来的网贷平台来讲，在后资金存管时代，如何发展或将成为未来我们必须要慎重思考的话题。

网贷平台的发展模式将发展根本性的改变。在移动互联网时代，网贷平台的发展模式仅仅只是依靠流量为驱动的，并不会思考太多流量之外的东西，对于金融相关流程的合规和安全也做得不是很到位。进入到后资金监管时代，网贷平台的发展模式将不再仅仅只是流量主导的发展模式，而是变成了一个真正参与到金融具体运作，从而保证项目更加安全稳健运行的时代。

按照网贷平台的经典逻辑，平台方仅仅只是承担信息撮合的作用，并不会介入到项目后期的实际运作。这种方式尽管能够在很短的时间内获得海量丰富的能量，但是由于没有深度参与到项目实际运作过程中，最终导致了很多网贷平台对项目运作无法真正真正掌控，最终导致了很多项目的出险。

随着资金存管的完成，网贷平台为了保证项目安全、健康地运行，他们开始深度参与到项目实际运作过程当中，通过项目的实时监管来保证项目的安全运作，从而让平台两端的用户利益得到最大限度地保障。这个时候，网贷平台的盈利模式也不再仅仅只是收取平台服务费这么简单，而是变成了一个在深度介入过程的各个阶段都能够获得收益的盈利模式。简单来讲就是，未来的网贷平台的盈利模式从流量主导变成项目实际运作主导，谁能够确保项目运作得安全、高效，谁就能够获得足够多的收益。

网贷平台的主体地位将会发生根本性的改变，平台角色将被彻底改变。在互联网金融时代，网贷平台的角色就是一个平台，并不承担其他方面的功能和作用，信息撮合的效率是其未来成长的关键所在。进入到资金存管时代后，网贷平台将不再仅仅只是一个平台角色，而是将会承担更多其他方面的角色。

未来，网贷平台不仅将要承担审核角色，还要承担运营支撑等方面的角色，通过对网贷平台上的项目进行更大的支撑来实现项目的全时监控。当网贷平台不再仅仅只是平台角色的时候，对于项目开发、项目运作将会承担更多的责任，通过这种角色的转变，网贷平台或将开启一个从单纯平台角色向后续多维角色进化的阶段，从而将网贷平台的发展真正引入到一个全新的阶段。

网贷平台的功能将会得到进一步拓展和完善，功能较为单一的平台或将面临挑战。尽管有很多的网贷平台在资金监管的背景下存活了下来，但是很多平台的功能依然较为单一，仅仅只是进行网贷平台的信息撮合、项目拓展等方面的功能，但是这显然无法真正满足后资金监管时代的发展需求。未来，真正考验网贷平台的将会是功能的完备上，功能单一的网贷平台将会逐步退出历史舞台。

进入到后资金监管时代，网贷平台不再将目光聚焦在流量的获取上，而是将会聚焦在功能拓展上，只有不断地拓展自身功能，网贷平台才能够在未来的市场当中找到盈利点，而不仅仅只是将流量看成是唯一的增长点，进而将自身发展带入到一个更加全面，更加多样化的发展时代。因此，未来功能单一的网贷平台将会遭遇挑战，真正能够不断拓展自身功能的平台将会获得更多发展机会。

资金监管的逐步完成，正式拉响了网贷平台终极调整的集结号。未来，网贷平台将会从单一的信息撮合向多样化的功能性平台转变，那些只有真正能够转变自身功能的平台才能获得更加长远的发展，并且将会真正将网贷行业的发展带入到一个深度介入，不断拓展全新盈利模式的全新时代。

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。