怎样买基金最省钱？看这一篇就够了！

作者: 菜鸟理财菜导   

去年12月18日，菜导找上菜基，给菜友搭建了两个基金组合，随着近期市场连续上涨，两个基金组合已经开始赚钱了，整体收益为0.3%。买入的基金有亏有赚，目前为止赚钱的基金有4只，分别如下：

不过菜导发现，在每周日发布基金周报的时候，有很多朋友留言说不知道去哪买基金？或者是问有没有一些手续费更低的买基金的渠道？

那么今天，菜导就来全方位无死角地跟大家聊聊买基金的那些事吧。

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买基金不要钱（手续费）

直接向基金公司买基金，相当于厂家直销，没有中间商赚差价，申购费率最低可以是0。是的，你没看错，买基金不要申购费。

怎么操作呢？

当然不是每一家基金公司都可以免申购费的，这里给大家举两个免基金申购费的例子，回头大家可以看看自己手里的基金能不能薅这个羊毛。

其实基金公司免自家基金的申购费，多是为了推广自家的货币基金，比如购买景顺长城的基金，如果是通过现金宝—景益货币基金A（000380）购买的话，就免收申购费。

但是这个操作有个Bug，存入现金宝的钱在第二个交易日才能用于0折买基金，所以适合有计划买入的菜友。

又比如易方达的基金要通过易天天理财货币A买入，才能免申购费。

不过相比景顺长城家的服务来说，易方达体验更好，钱从银行卡 → 货币基金 → 申购基金可以一键完成，菜导比较喜欢这种如丝般顺滑的感觉。

而且大家注意到没，易方达家的基金通过一键购的话，起购门槛是1块钱，这是目前菜导见到的非货币基金最低的起购门槛了。

虽然直接跟基金公司买基金可以免申购费，可是如果自己手里有好几家基金公司的基金，岂不是要下载好几个APP？这也太不方便了吧？

别慌！还有一个解决办法：去基金公司的微信公众号上买！

基本所有的基金公司都开通了微信购买功能，开个户做了风险测评，接下来就很方便啦！

2

买1万元基金只要3块钱手续费

除了基金公司这种买基金基本不揩油的渠道之外，券商应该是揩油揩的最少的渠道了。

但是通过证券账户买入的基金种类会受到限制，我们常买的场内基金一般是两类：

（1）ETF — 交易型开放式指数基金

ETF大家理解为纯正的指数基金就可以了，像普通的场外指数基金，会预留一部分现金方便基民申购和赎回基金。

ETF基金里面全是股票、债券或者其他资产，具体是什么资产要看这个ETF跟踪的是什么指数了。

因为ETF基金的资产里面没有现金，因此ETF的资金使用效率是最高的，对指数的跟踪误差也是最小的。

ETF像是一个居家好男人，一般只在场内混，不过你也可以向基金公司申购和赎回ETF，但是申购和赎回ETF的门槛较高，一般要50万份起步，只有土豪才能用到这个功能吧。

简单说呢，跟基金公司申购的ETF是原厂出品的一手货，一口价谢绝还价。在证券市场上交易的ETF都是二手货，需要交易双方讨价还价来确定价格。

在场内交易的ETF的价格变化主要受跟踪指数的涨跌幅影响，除此之外还会受到市场上对该基金的需求的影响。这样说比较抽象，菜导给大家举个例子吧：

1月15日当天，汇添富中证主要消费ETF的场内价格上涨了3.91%，但是实际上这只基金当天的上涨幅度为4.39%。导致场内ETF的价格比基金的净值要稍低一些，但是相差很小，只有0.27%。

通常ETF场内的价格会在基金净值附近波动，如果相差较大超过交易费用的话，就会有人套利，然后差距就被拉小了。

（2）LOF— 上市型开放式基金

聊完ETF，我们再来说说LOF基金。

LOF基金对于基金的类型没有限制，既可以是指数基金也可以是主动基金。它不但能在场外申购、赎回，还可以在场内交易。

举个例子：

大家注意到没，场内版和场外版的富国中证500增强基金的代码是一样的，也就是说它们俩就是一只基金。

因为两者本身就是一只基金，因此场内的价格和场外的基金净值的差距基本可以忽略不计。

同样，如果场内基金价格和场外基金净值差距较大的话，就会有人套利，最终差价会被减小。

通过证券账户买这两类基金的手续费一般是多少钱呢？

买卖场内基金的手续费和买卖股票是一样的，不同的券商制定的佣金不同，一般是万分之三左右。

这里我们以买卖1万元某ETF基金为例：

不过大多数券商对于场内基金交易有最低5元佣金的限制，菜导自己使用的是华泰证券，没有最低5元佣金的限制，场内基金的佣金起点是0.1元，还是不错的。

相比蚂蚁财富等第三方渠道0.15%的申购费，通过证券账户买场内基金的费率只有0.03%，是第三方渠道的五分之一。

赎回基金的费率相差更大，目前大多数股票基金和混合基金1年以内的赎回费率0.5%，而场内基金的卖出费率依然是0.03%。

场内基金交易时的一些细节：

场内基金购买时必须是100份的整数倍,买入的价格可以自己设置，系统一般默认匹配的是卖一（愿意出售的最低价）的价格，自己设置的买入价格比卖一低时，不一定能成交，一般直接按系统默认匹配的价格买入就可以了。

所以证券账户不是只能用来买股票的，它还可以用来买场内基金，季末或者年末时还能参与国债逆回购。

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第三方基金代销平台

目前比较好用的第三方基金代销平台有蚂蚁财富、天天基金、且慢等。这些第三方基金代销平台的申购费率一般是打1折。

菜导比较喜欢在支付宝上买基金，不用下别的App了。基本上，这些互联网平台的体验都不错，用户也很多，所以具体怎么操作菜基就不赘述了。

从用户的角度来看，这些第三方基金代销平台就相当于基金超市，就看你在哪个超市买得更方便、费用更少、服务更好就可以了。

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抠门的银行

买基金的申购费一般是1.5%左右，像其他渠道一般都是打个折，最低是一折。

但银行就比较抠一点，基本不打折，顶天了搞个活动，给你打6折，也就是0.6%左右，因此银行的基金申购费率是今天讲的几个基金购买渠道中最贵的。

不过在银行买基金有个好处是可以和工作人员面对面的资询，遇到个靠谱的理财经理还能根据你的风险偏好给你推荐几只好基。

当然，你遇到一个卖完基金就不鸟你的理财经理的几率往往更大。

好多人都是买之前被忽悠得一愣一愣的，买了之后就叫天天不应叫地地不灵了。

而且银行因为有自己的业绩压力，所以往往是哪只基金的佣金和激励给得高就卖哪只，而这只基金具体好不好，能不能帮客户赚钱，就真的不好说了。

说完了买基金的几个渠道后，菜基想问下，大家觉得在哪个渠道买基金最好呢？

可能很多朋友认为场内的交易成本最低，肯定是在场内买最好啦。

确实，场内基金在交易时间内可以随时买进卖出，还能实时看到基金的价格变化，买卖手续费又低。

可是我们买基金是打算长期持有的，随时买进卖出这个功能跟你投资基金没半毛钱关系啊，交易手续费低真的有利于我们长期持有基金吗？

菜导刚开始买场内基金的时候，就犯了把ETF当做股票玩的错误，因为买卖手续费低啊，就想在高位卖出然后在低点接回来可以降低持仓成本，结果就是卖完后一直涨没机会接回来了……

或者短期内看基金跌的比较多了，就想抄底抢反弹，然后就是一跌到底。这种反复打脸的事，菜导刚开始买场内基金的时候都遇到过。

因此场内基金虽然交易手续费低，但选择场内基金的前提是你能管住自己的手，管不住自己手喜欢频繁操作的，一般都不会有好结果。

而大多数场外基金1年以内卖出要收0.5%的赎回费，很多人卖出时肯定会觉得肉疼，肉疼就对了，只有你想要卖基金时能体会到肉疼，你才更容易做到长期持有。

实际上，只要自己买入时机没问题，基金本身也没问题，那就尽可能离自己买入的基金远一点，或者让卖出的成本高一点，这有助于我们长期持有基金，毕竟价值投资就是与时间做朋友嘛。

菜鸟理财菜导

人称菜导，互联网理财意见领袖，普惠金融忠实践行者。现为第三方理财服务平台菜鸟理财创始人、CEO。