再吞60亿元投资巨款 教你练就火眼金睛识别白骨精P2P
【摘要】在当今互联网金融公司“倒闭潮”隐现的大背景下,一家互联网金融公司经营不好选择跑路虽然悲催,但也不少见。
在当今互联网金融公司“倒闭潮”隐现的大背景下,一家互联网金融公司经营不好选择跑路虽然悲催,但也不少见。
在经济下行压力加大的背景下,P2P网贷平台野蛮生长部分企业出现资金链紧张急需周转资金,而与此同时实体企业经营风险加大、房地产市场不景气等因素导致民间资本急需保值增值渠道,这在推动P2P网贷平台、投资公司快速发展同时也为非法集资提供了空间。
近日,一起涉及800余人、1.2亿元资金,造成3690万余元损失的非法吸收公众存款案4名犯罪嫌疑人,被山东省青岛市城阳区检察院依法提起公诉。
打着电子商务公司的旗号,搭建P2P网络借贷平台,以高额收益为诱饵,大肆吸收公众存款后对外放贷。不料资金链断裂,致使大批参与投资者蒙受损失。其实,山东青岛这宗P2P案件只是投资人受损的冰山一角。
早在今年4月28日,公安机关就披露,全国约70个P2P平台被立案侦查,涉案金额约60亿元。基本可以认定的是,其中大多数追讨无门的资金,基本都被P2P行业的伪平台吞食了。
仍有大批不轨之徒顶风作案
近年来,P2P网贷平台快速发展,在缓解贷款难、提高投资者收益上起到积极推动作用。与此同时,部分P2P网贷平台“野蛮生长”,不法者利用网贷平台高息诱饵、自融资等手段诈骗投资者,花样繁多、陷阱重重,其风险不容忽视。
近两年来,P2P行业卷款跑路的嫌疑人,虽然最终都会得到严厉制裁,但仍有大批不轨之徒顶风作案,给广大投资人造成了巨大的损失,严重败坏了P2P行业的安全投资环境。
其实,绝大部分卷款跑路的P2P平台,都是互联网金融行业中的“白骨精”,它们虽然表面看起来像是正规的P2P平台,甚至比正规的互联网金融平台的回报更诱人,但还是无法骗过内行人,就像“白骨精”无论如何变身,都无法瞒过拥有火眼金睛的孙悟空。
P2P行业全体从业人员应该主动担负起向广大投资人普及真假P2P平台专业知识的义务,使那些诈骗平台的伎俩尽快曝光,避免更多的投资人上当受损,甚至再损失60亿元。
如何才能练就“火眼金睛”
投资人首先要明白,P2P是个直接金融中介机构,只能充当金融信息中介,为资金盈余者和短缺者牵线搭桥,通过双方决定的利率,促成资金交易,而不能像商业银行一样向社会公众吸收存款,更不能拥有自己的资金池。
其次,投资人在面对高额利率时,一定要保持高度警惕,才不至于遭到“白骨精”P2P平台的致命诱惑。如果平台提供的回报水平,远高于行业平均水平,且筹集资金的用途无法获得超高的安全回报,那么这肯定是有一定问题的啊。
再次,投资人在条件许可的情况下,最好尽量去调查一下P2P平台经营者本身的信用水平。众所周知,金融行业是个高风险的行业,更需要富有深厚理论基础和丰富行业经验的经营者,如果投资人发现平台缺少甚至没有专业人员,基本可以将其定性为“白骨精”一类。
最后,投资人在投资P2P平台之前,最好向商业银行学习贷款人识别方法,在充分调查的基础上,将目标平台分为五个等级,即正常、关注、次级、可疑和损失,其中,次级、可疑和损失类的平台尽量避而远之,那里极可能就是P2P行业“白骨精”的老巢。
业内人士表示,网贷行业已经进入规范发展阶段,建议投资者选择运营时间较长,有国资及上市等相关背景的平台,在投资前进行多维度的详细考察,避免资金遭受损失。