深圳汽车限购冲击P2P车贷业务 汽车金融或存巨大发展空间

作者: lingwu   

　　2014年12月29日，深圳开始实行小汽车限购，此项新政对于车贷比例较大的本土P2P业务产生短期影响，有P2P企业表示已经暂停深圳车贷业务，静观市场状况。不过业内人士普遍认为限购政策对车贷业务长期影响不大，汽车消费金融领域仍然存在巨大潜力。

　　车贷业务受影响：汽车保有量增长受限 二手车交易难度加大

　　当前，车贷市场因巨大的市场存量引得众P2P平台竞相分食。数据显示，车贷在很多P2P平台的业务占比份额较大，部分平台占比甚至高达70%至90%。究其原因，车贷作为传统抵押贷款的一种，相较于信用贷款风险较小，更容易赢得投资者的青睐。

　　业内人士认为，此次深圳限购政策短期存在一定影响。深圳本土P2P平台投哪网CEO吴显勇表示，一方面，机动车保有量的增长受到很大限制;另一方面，二手车交易难度加大，将影响P2P车贷业务中二手车处理的时效与价格方面。

　　汇通易贷董事长黄平预计，此次限购对P2P车贷业务影响很大。具体来说，限购后评估车辆价格将下降约20%，且客户过户操作难度提高。根据统计，深圳原有网贷业务约占汇通易贷总体业务量的两成左右，从交易单数来看，车贷业务单数占比70%。

　　双向影响：提升客户质量 增强风险预期管理

　　“影响是双向的。”也有某平台董事长这样认为，从市场看，限购后汽车保有量增速的放缓，将会使本地区车贷公司业务竞争逐渐加剧。同时，随着限购后购车客户意图更为明确，客户质量也会进一步提高。此外，二手车市场的交易活跃度也将会有所降低，车贷利息预计会随之下调。从客户看，虽然限购后车辆评估价格预计下降15%至20%，但客户质量的进一步提高将有助于增强风险预期管理，也会进一步提高客户对车的重视程度。

　　不过，业内人士普遍指出，基于P2P平台的跨地域经营特征长期而言，限购政策对P2P平台整体影响并不大。吴显勇表示，目前投哪网在全国设立28个网点，其车贷业务占投哪网平台业务总量高达80%，但深圳区域的车贷业务仅占约3.8%，所以单一城市限购政策将不会对平台整体业务产生大的冲击。而黄平也指出，即使没有限购，深圳车贷市场本身竞争激烈，目前P2P平台车贷业务逐渐向二三线城市拓展布局。

　　长期来看：加大车辆融资力度 汽车金融潜力巨大

　　就长期影响而言，随着政策的调整，汽车金融领域将蕴藏巨大潜力。限购后着卖车的客户数量逐步减少，这将加大了车辆融资的力度，原有预备卖车的客户将转为融资手段也为汽车金融发展释放巨大空间。

　　上述平台董事长指出，“汽车金融本身价值不仅在于抵押和质押业务，更多在于有消费能力客户。”而大数据将在汽车消费金融领域发挥巨大作用。

　　上述平台董事长接着举例说，该平台在深圳地区尝试通过客户行为数据分析挖掘潜力客户。这一模式将建立客户综合评估系统，受评估客户群体不与银行重叠，通过评估客户的汽车保养记录、保险记录、日常消费数据、加油票据、扣分数据、出险数据等大数据集成分析客户质量。同时，这一平台还与银行进行合作，一旦实现贷款，往银行推荐，使他成为一个正常客户，所以客户也会很重视。

　　除了汽车使用行为数据分析之外，上述平台董事长还提出，在未来新能源汽车发展的背景之下如果充电桩等配套安装成熟到位，全国将有可能会出现新能源车和机动车的大批量更换。一线城市大量机动车会替换往二三线城市，而深圳有可能成为首批替换的城市，这一发展趋势将为新能源汽车金融带来巨大市场空间。

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