京东金融ABS云平台助力51信用卡对接资本市场

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【摘要】近日,京东金融“资产证券化云平台”与51信用卡、投资机构阳光证券化基金管理有限公司(以下简称“阳光证券化基金”)共同合作发行了1.6亿元“京东•51人品贷私募资产证券化产品”。

  依凡  ·  2017-04-27 07:42
京东金融ABS云平台助力51信用卡对接资本市场 - 金评媒
作者: 依凡   

近日,京东金融“资产证券化云平台”与51信用卡、投资机构阳光证券化基金管理有限公司(以下简称“阳光证券化基金”)共同合作发行了1.6亿元“京东•51人品贷私募资产证券化产品”。

51信用卡首创了帮助用户一键智能管理信用卡账单的“51信用卡管家”APP,近期进行了全面升级,横向拓展了房贷车贷,京东白条、蚂蚁花呗等第三方负债,水电煤等生活负债的管理并创新地纵向打通在线还款功能。

目前,51信用卡已发展成为中国信用卡金融生态领导者,业务涵盖负债管理、个人信贷、互联网理财三大板块,旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“给你花”、“51人品贷”四款核心APP,建成了综合金融服务集团的产业闭环。公司拥有近亿优质用户,管理中国超35%活跃信用卡账单,是国内管理信用卡账单最多的移动互联网平台。

51信用卡旗下信贷产品“51人品贷”,放款规模已过百亿元。目前公司估值超100亿元,跻身互联网独角兽行列。基于51信用卡天然的消费信贷场景、优质的客群及优良的风控能力,京东金融将51信用卡作为资产云工厂的第一家合作伙伴,共同助力良好信用个人合理消费,进一步服务实体经济发展。

在本次合作中,京东金融以自有资金出资,撬动增量资产,同时京东金融资产证券化服务商业务为51信用卡提供风控审核的补充,对经过51信用卡推荐与审核的借款人做逐笔风控筛查,验证资产质量的稳定性与真实性,对于通过审核的借款人,发放信托贷款,形成合格入池基础资产。待资产池基本形成后,外部评级机构对信托份额进行分层与评级,京东金融将达到AA级及其以上的信托受益权转让给机构投资人,以此完成本次发行,帮助51信用卡实现了与市场机构投资人资金的对接。

京东金融在本单项目中还承担贷款监测服务机构的职能,对存续期底层资产进行实时监控,并进行定期投后检查,为投资人提供持续的贷中监测与信息披露服务,确保资产服务机构及资产运行情况能够真实、准确、及时的披露给投资人。

阳光证券化基金是国内首家以“证券化”冠名的投资管理机构,专注于可证券化资产和产品的投资。经过审慎的投资决策,阳光证券化基金作为本次私募资产证券化产品的投资人,认购了全部AA级及以上的信托受益权。未来阳光证券化基金将继续在消费金融行业的Pre-ABS、ABS夹层投资等多个领域扩大投资。

京东金融方面认为,消费金融市场将持续高速发展,京东金融ABS云平台将致力于将自身的大数据风控能力、系统技术能力、线上运营能力进行对外输出,成为连接消费金融服务机构与资本市场的纽带,一方面丰富消费金融服务公司的融资渠道、注入流动性、盘活存量资产,进而降低消费者融资成本,促进整个消费金融行业的低成本多元化融资,另一方面通过ABS云平台专业的资产管理与规范的信息披露,提高资产透明度、优化信用环境,让优质的消费金融资产逐步获得资本市场的广泛认可。


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黄依凡,金评媒记者。

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