P2P欺诈困扰互联网营销 运营模式远未成熟

作者: lingwu   

　　2014年被称为“众筹元年”，随着互联网金融的崛起，短短不到一年时间，“众筹”的模式已经遍布各个领域，成为一种全新的融资和经营方式，各种形式的众筹平台也雨后春笋般地涌现。

　　然而，在记者的调查中了解到，互联网金融也成为众筹领域里当之无愧的最具规模的细分领域，成为行业内关注和讨论的焦点问题。

　　对于目前的行业发展近况和发展的未来，有机构做出了预测，2014年P2P行业全年的成交额将超过2500亿元，毫无疑问，2014年成为互联网金融崛起的一年。

　　11月20日，在世界互联网大会上，平安陆金所董事长计葵生提到，P2P行业面临的最大问题并不是信贷问题，而是欺诈问题。2/3的P2P市场存在欺诈问题，“如果中国找不到很好的解决方法，P2P的模式可能会失败”。

　　那么，在互联网金融领域，如何解决资金风险问题，如何完善商业模式，就成为这个行业发展的关键。

　　【行业观点：发展模式远未成熟】

　　2014年国内的互联网金融公司的数量已经突破了1500家，网络成交额也将达到2500亿元，贷款余额高达1100亿元。作为众筹模式做得最成功的一个领域，如今的P2P行业似乎已经成为一个红海。

　　但有业内分析师认为，P2P行业的发展还远未到成熟期，行业竞争的加剧，大量实力较弱的企业将逐步被淘汰整合，行业的集中度将进一步提高。

　　目前国内的P2P贷款分为两种模式：一种是线下+担保，一种是线上+无担保的模式。线下+担保模式以宜信、人人贷为代表，线上+无担保的模式以拍拍贷为代表。

　　拍拍贷CEO张俊告诉记者，作为线上纯P2P的代表，拍拍贷的运作模式与传统的借贷机构存在本质的差别，传统金融机构看重借款人的还款能力和资产状况;而拍拍贷不看借款人的还款能力，而是看借款人的违约成本，通过抓取互联网上的大数据，评估出借款人的违约成本，从而给出借款额度和利息。

　　在业内人士看来，这种模式，利用互联网大数据作为评估信用的风控模型并不健全，所以其风险是很难规避的。而且在P2P行业，采用这种模式的公司数量很少。

　　而线下+担保的模式出现最大的问题就是合法合规的问题。另外，这种模式在信用识别方面缺乏创新，采用的是和银行完全一致的办法，需要了解借款人的资质，需要审核，需要上门考察，这样贷款的周期被拉得很长，成本也很高;由于是线下操作，需要很多人工的参与，不但商业成本高，也会参杂道德风险在其中。

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